Кредит плюсы и минусы. Брать или не брать


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Минусы и плюсы кредита

Кредиты уже давно стали частью жизни почти каждого человека, и в настоящий момент это одна из самых распространенных банковских услуг, которая может быть предложена не только физическим, но и юридическим лицам, для того, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Взять кредит сегодня не доставляет больших трудностей. Нужно всего лишь предоставить минимум необходимых документов, подать заявку в банк, а сроки одобрения такой заявки, как правило, совсем не велики. Поэтому, люди активно используют эту возможность, ведь копить деньги на покупку какого-либо имущества или, к примеру, бытовой техники, очень сложно, особенно, когда такое имущество нужно человеку срочно. Как и у любого явления, у кредита плюсы и минусы свои. Об этом и о многом другом поговорим далее.

Классификация кредитов

Кредиты, которые банк может предоставить гражданам, классифицируются согласно следующим признакам:

  1. По способу погашения кредиты подразделяются на индивидуально-определенные платежи, единовременные и аннуитетные, которые наиболее распространены и подразумевают выплаты по кредиту в определенном размере ежемесячно.
  2. По способу обеспечения существует также несколько разновидностей кредитов – поручительство, залог или без обеспечения. Чем выше размер кредита, тем больше гарантий требуется банку для того, чтобы заемщику подтвердить свою платежеспособность. В этих случаях банк может потребовать в виде обеспечения залог. Чаще всего таким залогом выступает недвижимость либо транспортные средства. Либо банк требует поручительства, которым является письменное подтверждение таких гарантий со стороны третьих лиц. Однако у кредита без залога плюсом является отсутствие риска потери заложенного имущества.
  3. По сроку кредитования. Как правило, срок предоставления кредита не превышает пяти лет, однако если это кредит с обеспечением, то в таком случае его сроки могут быть гораздо больше.
  4. По размеру процентной ставки.

Далее давайте проанализируем плюсы кредита.

Достоинства такого явления как кредитование

В целом, этот процесс имеет массу положительных сторон:

  1. Для оформления кредита не требуется множества документов, а только минимальное их количество. В зависимости от того, какие требования выдвигает банковская организация, иногда список документов ограничивается только паспортом и водительским удостоверением, а справка с места работы и другие документы не требуют.
  2. Короткий срок рассмотрения заявки – всего за несколько дней.
  3. Возможность получения денежных средств немедленно. Очевидным плюсом кредита в банке является то, что клиент получает деньги в день обращения, что позволяет ему в кратчайшие сроки реализовать свои планы либо решить финансовые проблемы. Если клиенту банка требуется произвести какую-либо покупку, то получая деньги сразу, он не рискует своими планами, потому что нередко бывает так, что товар, который он запланировал приобрести, через несколько дней продается и исчезает с прилавка, либо цена на него существенно меняется – товар может подорожать.
  4. Плюс кредита — это постепенность выплат. В настоящее время практически любой клиент может подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредита. Это объясняется тем, что банки постоянно реформируют и развивают свои кредитную систему, что позволяет иметь достаточное для их развития и процветания количество клиентов. Кредит может погашаться ежемесячно – такие кредиты называются аннуитетными. Размер платежа в этом случае заемщик может подобрать индивидуально, учитывая при этом свои финансовые возможности
  5. Плюсы кредита под залог – большой лимит денежной ссуды и более низкие проценты, однако надо оценить все риски.

Есть ли польза для учреждений?

Плюсом кредита для предприятия является возможность расширить поле своей деятельности. Для некоторых организаций этот банковский инструмент служит вообще началом работы. К тому же, условия кредитования для предприятий существуют самые разные.

Что значит перекредитование?

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для того, чтобы погасить предыдущий кредит в другом банке на других, более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит на погашение старого.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Достоинства перекредитования следующие:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат.
  2. Смена валюты, в которой осуществляются платежи.
  3. Объединение кредитов в разных банках в один.
  4. Снижение процентной ставки.
  5. Снятие обременения с залога.
  1. Дополнительные траты, бессмысленность процесса.
  2. Объединить в один можно максимум 5 кредитов.
  3. Получение разрешения у банка кредитора.

Недостатки кредита

К основным минусам кредитов относятся:

    Высокие процентные ставки по кредиту, что является самым главным недостатком потребительского кредита. При условии, что данный банковский займовый инструмент является одним из самых востребованных, ведь плюсы у потребительского кредита тоже есть.

Предоставляя клиентам кредиты по упрощенной системе кредитования и оформления заявок, банк испытывает огромные риски невозврата денежных средств. В этих случаях банки не располагают достаточным временным промежутком для проверки всех необходимых документов и платежеспособности заемщика, а так как одной из целей банков является привлечение как можно большего числа клиентов, то банки вынуждены компенсировать возможные потери таким образом, что они заранее получают выгоду от повышения процентных ставок по кредитам. Проценты начисляются по общим принципам – чем длительнее срок погашения кредита и крупнее его сумма, тем более высокую сумму должен будет выплатить заемщик в качестве процентов, и тем выше будет переплата, если сравнивать сумму с первоначальной, что не является очевидным плюсом кредита.

В последнее время банки стали предлагать свои клиентам так называемые беспроцентные ссуды и займы, что является очень эффективным маркетинговым ходом. В таких случаях, заемщика привлекают яркие рекламные предложения, однако он забывает о том, что ни один банк никогда не работает в ущерб своему финансовому благополучию. Обычно в этих случаях, под основную сумму таких кредитов замаскированы многочисленные комиссии за выдачу кредита и его обслуживание, поэтому банк здесь ничего не теряет, более того – он приобретает необходимую выгоду, даже если она минимальна.

  • Во время процедуры оформления кредита рассматриваются исключительно официальные доходы клиента. Если банк выдает кредит только при наличии справки о доходах заемщика, то это тоже является существенным минусом кредитования, так как на сегодняшний день не каждый человек может похвастаться наличием «белой» заработной платы. Подтвердить остальные виды заработка заемщик не имеет возможности, и в этих случаях ему часто отказывают в выдаче кредита. Либо он может получить кредит, но его сумма будет совсем небольшой.
  • Ограничения, связанные с местом жительства и возрастом. Довольно часты случаи, когда банки ограничивают возрастные рамки для заемщиков. Таким образом, ни слишком молодым, ни пожилым людям не выдают кредит. Плюс ко всему, существуют определенные требования, касающиеся гражданства заемщика и места его жительства.
  • Высокая ответственность, которая касается не только материальных обязательств перед банком. Данный минус кредитования заключается в том, что если заемщик нарушает условия кредитного договора, это может негативно отразиться на его кредитной истории, что в будущем существенно осложняет либо даже делает невозможным получение этим заемщиком кредита в данном или каком-либо другом банке. Однако, иногда случается так, что временные финансовые трудности заставляют заемщика просрочить кредитную выплату на один или несколько месяцев, и это уже является основанием, чтобы банк отметил его неплатежеспособность и в дальнейшем имел это ввиду.

Рациональное использование кредитов

Кредит стоит брать только в тех случаях, когда требуется приобрести какие-либо дорогостоящие, но в то же время необходимые для жизни предметы – транспортные средства, бытовую технику, мебель, либо строительные материалы для ремонта жилого помещения. В таких случаях кредит желательно брать на короткий период, примерно 2-3 года, чтобы как можно быстрее его выплатить и этим свои прекратить материальные обязательства. Не рекомендуется брать на себя кредитную ответственность в случае разного рода «форс-мажоров», например, кредит для оплаты лечения или отдыха, так как в этих случаях имеется слишком высокий риск не осилить такой материальной ответственности.

Очень практично брать кредит для того, чтобы приобрести жилье, потому как в банках существуют специальные ипотечные кредиты, которые могут взять необходимую сумму денежных средств по низким процентным ставкам.

Для тех, кто решил начать свое дело

Большой риск не расплатиться по кредиту в случаях, если кредит берется у заемщиков для развития собственного бизнеса. Такой кредит должен окупить себя в течение полугода, однако если этого не произошло, человек оказывается в убытке. Материальные обязательства растут и накапливаются, и, если бизнес не приносит необходимого дохода, риск возрастает еще больше.

Не поддавайтесь влиянию шопинга

Не стоит брать на себя кредитные обязательства прямо в магазинах, в случаях покупки определенных товаров. Подобные экспресс-кредиты подразумевают под собой крайне высокие риски для банков, поэтому, в любом случае, банки компенсируют понесенные затраты путем повышения кредитных процентов. Переплата за товар в этих случаях будет необычайно высока. При приобретении товаров в магазинах гораздо выгоднее использовать кредитные карты. В большинстве случаев при такой схеме кредитования при покупке взимается единовременная комиссия, составляющая около 20% всей стоимости приобретенного товара. Однако при возврате товара обратно в магазин такая комиссия обычно не возвращается, так как рассматривается в виде оплаты услуг по оформлению кредитного договора.

В заключение

Какое бы вы не испытывали отношение к кредитам, важно помнить одну очень важную вещь. При любых обстоятельствах нужно внимательно знакомиться с договором, который заключаете с финансовым учреждением. В противном случае последствия могут быть не самыми радужными и омрачат вашу радость от быстро полученных денег.

Плюсы и минусы банковских кредитов

И все же даже в России кредит способен нести пользу и выгоду, если научиться грамотно использовать предоставленные банком финансовые возможности.

Почему люди берут кредиты?

Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту. Подобная ситуация свидетельствует о многом:

  1. Во-первых, получить кредит очень легко, даже не посещая офис банка.
  2. Во-вторых, клиент не привык планировать личные расходы и готов совершать сиюминутные покупки, исходя из принципа «здесь и сейчас», не думая о последствиях.
  3. В-третьих, магазины с удовольствием работают в тесной связке с банком, так как от этого напрямую зависит прибыль торговой точки.

Как результат, в России трудно встретить человека, который никогда не пользовался кредитными средствами для решения финансовых вопросов, а степень закредитованности такова, что от зарплаты не остается и следа после выплат по многочисленным кредиткам, нецелевым и целевым кредитам.

Желание решить текущие проблемы с помощью банка, не думая о последствиях, – такова первая причина появления многих нецелевых кредитов у российских заемщиков.

Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.

Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней. Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев. Причина обращения в банк скрывается в неспособности самостоятельно накопить нужную сумму и отсутствии иных вариантов приобретения жилья или автомобилей. В результате клиент обращается в банк и оформляет многолетние ипотечные обязательства с ежемесячными выплатами, отнимающими до половины заработка человека.

Отсутствие альтернативного решения финансовой проблемы – такова вторая причина возникновения кредитного долга перед банком.

Невозможно однозначно определить, полезен ли кредит для заемщика. Существует масса доводов в пользу кредитования:

  1. Немедленное решение безвыходной для заемщика ситуации.
  2. Создание комфортных условий для жизни.
  3. Шанс без потери качества жизни справиться с временными сложностями.
  4. Запуск бизнес-проекта с надеждой на прибыль от предпринимательства при отсутствии стартового капитала и инвесторов.

Есть и другие, менее значимые плюсы кредита:

  • если планируется крупный заем, клиент оформляет и благополучно выплачивает несколько мелких кредитов, создавая себе положительную кредитную историю;
  • кредитки давно заменили собой бесконечные «взаймы до получки», а при быстром восполнении баланса банк обещает не начислять процент;
  • кредитки дают право участвовать в бонусных программах и одновременно использовать пластик банка для хранения собственных сбережений с получением депозитного процента.

Не стоит упоминать о преимуществах безналичных расчетов по кредиткам, в том числе в интернет-банкинге, – не нужно оформлять дебетовую карточку, если кредитка заменяет все основные платежные функции.

Расплата за комфорт, или Негативные последствия кредитов

Банк – не благотворительная организация. Поэтому даже самые привлекательные условия по программе обязательно учтут финансовые интересы кредитора:

  • в процентах;
  • дополнительных комиссиях;
  • регулярных платах за подключенные опции.

Достоинством кредитной программы является прозрачность начислений банка, между тем некоторые финансовые организации извлекают выгоду из задолженности заемщика. Просрочка по кредиту открывает банку перспективы начисления штрафов, неустоек, пени, многократно увеличивая долг недальновидного клиента, не ознакомившегося с условиями сотрудничества при выдаче займа.

Самый честный банк предложит ставку по классической кредитке от 10 до 30 и более %. На практике процентная переплата по кредиткам часто превышает 30-40%, так как возникает потребность в оплате комиссий за обналичивание, переводы и иные транзакции по пластику.

Минусов банковского кредита не меньше, чем достоинств:

  1. Необходимость в течение длительного времени выплачивать переплату банку.
  2. При оформлении залогового обеспечения (как это происходит по ипотеке или автокредиту) имущество долгое время находится в обременении, не позволяя заемщику его продать, поменять и т. д.
  3. При негативном сценарии просроченные платежи ведут к быстрому нарастанию долга, подключению к работе коллекторов, судам и принудительному изъятию имущества заемщика в пользу банка.

При потребности в финансировании проще оформить классический потребительский кредит в банке – тогда ставка рассчитывается сразу и включается в ежемесячный платеж. Остается лишь следовать графику и вносить средства вовремя в полном объеме.

Часто кредит способен свидетельствовать о финансовой грамотности или безграмотности заемщика. Различия в программах банков позволяют подобрать оптимальный вариант, учитывающий возможности и потребности заемщика. Тщательный анализ десятков предлагаемых на рынке кредитования вариантов позволит выбрать банковскую программу, которая вместо финансовой ямы поможет заемщику с выгодой для себя решить текущие временные сложности.

Превращаем минусы в плюсы

Если заемщик осознанно подходит к оформлению кредита, можно избежать негативных последствий и получать определенную выгоду. Вариантом извлечения прибыли из кредита в банке станет оформление ипотеки с последующей сдачей ее в аренду. Имея небольшую сумму, заемщик вправе претендовать на получение ипотечного жилья как дополнительного недвижимого имущества. Важно заранее продумать, чтобы платеж по ипотечному кредиту в банке был меньше суммы, ежемесячно получаемой заемщиком в виде арендной платы. Спустя несколько лет без особых вложений ипотечный заемщик становится полноправным владельцем недвижимости с минимальным финансовым участием в данном проекте.

Другим вариантом получения дохода станет использование кредитки. Задача заемщика – правильно выбрать пластик от банка с оптимальными условиями:

  • льготным обналичиванием;
  • длительным грейс-периодом;
  • получением дохода до 5-8% на остаток, превышающий кредитный лимит;
  • повышенным кешбэком (5-30% от суммы расходов) по популярным категориям товара.

В результате за год грамотной работы с кредиткой образуется сумма в несколько тысяч рублей в виде кешбэка или процента на остаток собственных средств. В условиях, когда заемщик не использовал для такого дохода собственных вложений, вариант довольно привлекательный.

Важно контролировать своевременность восполнения баланса до того, как истечет беспроцентный период, и не тратить суммы сверх получаемой заработной платы.

Кредитование в российских банках – это вечный вопрос, стоит ли брать заем, и анализ плюсов и минусов банковского финансирования. Только тщательный анализ и четкое следование заемщиком стратегии позволят с выгодой для себя использовать преимущества кредита в банке.

За и Против: брать ли кредит

В рамках проекта «За и Против» попробуем разобраться: в каких случаях, когда и кому кредит выгоден, а в каких – нет.

Чем плох кредит и когда этим можно пренебречь?

Главный недостаток любого кредита – его цена. Всегда нужно возвращать больше, чем было получено.

Когда кредит под проценты безусловно выгоден?

1. Когда его берут на коммерческую операцию с прибылью, гарантировано превышающей проценты.

2. Когда кредит нужен на что-то жизненно необходимое и когда результат для заемщика однозначно ценнее потерянных денег.

Обобщенный вывод о выгоде кредитов для частных лиц будет таким: кредит обычно менее выгоден, чем оплата из собственных средств.

Но и здесь есть свои нюансы и исключения.

Одно из исключений – популярные сейчас карты рассрочки. Ведь по сути это кредит, проценты по которому платит продавец, а основную сумму – покупатель.

Если разделить всю массу кредитов на категории, то результаты станут более определенными.

Долгосрочный кредит на покупку недвижимости

Выдается обычно на 10 – 20 лет под 11% – 16% годовых. Общая переплата – более чем в 2 раза против первоначальной суммы.

Мало кто готов отложить покупку своего жилья на годы и десятилетия: жилищные кредиты стабильно востребованы.

Оценивать выгоду жилищного кредита лучше не по общей переплате, а по сумме ежемесячного платежа. Если этот платеж меньше чем сумма платы за аренду жилья и ежемесячные накопление на будущую квартиру (дом), то кредит выгоден.

Кредит на бизнес

Выдается на разные сроки и на разных условиях. Есть льготные кредиты для некоторых видов деятельности под 3–5%. Кредиты на общих основаниях, с залогом и другими гарантиями, предлагаются под 10,5–17,5%. Обычный срок погашения – 1–3 года.

Считать выгоду кредита на бизнес удобнее всего.

Вложение кредитных денег в бизнес обычно увеличивает выручку, но отнимает часть прибыли на кредитные выплаты. Считать выгоду кредита на бизнес можно так:

  • если прибыль после получения кредита сразу растет – он, безусловно, выгоден;
  • если прибыль падает из-за расходов на кредит – кредитоваться не стоит;
  • если рост прибыли ожидается в перспективе, нужен обоснованный анализ и прогноз с учетом возможных рисков.


Автокредит

Выдается обычно на 3 – 5 лет. Годовые ставки колеблются от 14% до 16,1% для покупки подержанных машин, от 13,5% до 19,9% на новые авто. Есть партнерские программы продавцов и банков с очень низкими ставками.

Кредит на покупку авто тоже имеет и выгоды, и риски:

1. Безусловно выгодна покупка машины для работы, которая невозможна без авто.

2. Если машина позволяет существенно экономить время или деньги на проезд, то эту выгоду можно попробовать перевести в деньги и сравнить с регулярными выплатами. Стоит также учитывать предполагаемую цену авто после погашения кредита.

3. Кредит может стать пустой тратой денег, если купленную машину слишком дорого содержать и как итог общее качество жизни падает.

Среднесрочный потребительский кредит

Выдается обычно на 1 – 3 года. Не предполагает залога и контроля расходов банком. Ставки по таким кредитам заметно выше – от 13% до 33,9%. Есть льготные кредиты под 2,5% – 5%, их могут получить отдельные категории клиентов на особые нужды.

Перевести бытовую пользу от кредита в деньги весьма трудно.

Краткосрочный потребительский кредит

Это самый дорогой кредит с весьма сомнительной выгодой.

Срок погашения таких кредитов не больше года, процентные ставки колеблются от 13% до 33%, однако средняя ставка по такому кредиту будет выше, чем по среднесрочному. Несмотря на то, что диапазон процентных ставок по среднесрочному потребительскому кредиту чуть выше, в среднем такие кредиты гораздо дешевле краткосрочных.

Например, если вы покупаете телефон по овердрафту, то, грубо говоря, следующий месяц живете без зарплаты. Особенно дорого обходятся кредиты с быстрым оформлением.

Изрядную долю приобретаемых за счет потребительского кредита вещей составляют «покупки настроения», без которых можно обойтись.

Психологические аспекты кредитов

У кредитов есть одна выгода психологического характера. Не все люди настолько владеют собой, чтобы копить деньги. Но кредиты они погашают, т.к. другого выхода нет.

Обратная сторона этой же ситуации – будущие траты принимаются легче, чем текущие. Из-за этого некоторые попадают в кредитную кабалу.

Наихудший вариант – кредит в период нестабильных доходов. Просрочка грозит не только штрафом, но порчей кредитной истории, что сильно затруднит общение с банками в будущем.

Главные плюсы и минусы кредитов

В числе главных недостатков кредита называют следующие:

  1. Кредит повышает реальную стоимость товара на сумму переплаты по нему. Особенно велика переплата по долгосрочным кредитам.
  2. Кредит провоцирует лишние расходы, он увеличивает стоимость жизни дважды: за счет переплаты по процентам и за счет провоцирования необоснованных покупок.
  3. Кредит со значительными выплатами ограничивает свободу на период его погашения, возрастают личные финансовые риски.

Плюсы кредитов также очевидны:

  1. Кредит делает доступными дорогие, но необходимые предметы: жилье, авто и др.
  2. Кредит улучает качество жизни, решает многие личные проблемы: оплата учебы, лечения и пр.
  3. Кредит помогает заработать: кредиты на бизнес, на инвестиции, на образование.

Сравнение всех достоинств и недостатков кредитов невозможно. Но одно общее для всех кредитополучателей вывести можно:

  • когда нет возможности найти деньги другим путем;
  • когда материальная и нематериальная польза от привлеченных средств выше, чем переплата по нему.

При несоблюдении этих условий кредит невыгоден, – как минимум, на сумму переплаты по процентам.

Стоит ли брать кредит? В каких случаях лучше не брать

На тему брать или не брать кредит у меня есть подслушанный когда-то ответ: «Покупка в кредит – это покупка того, чего вы не можете себе позволить». Эта фраза о многом говорит, но не раскрывает смысл полностью. Постараюсь в рамках статьи пояснить свою мысль.

Кредит – зло или благо?

Универсального ответа не существует, смотря в каких условиях и для чего вы берете кредит. Важно не принимать решение о взятии кредита импульсивно, вместо этого надо взвесить плюсы и минусы кредита и с холодной головой принять решение, как вам выгоднее поступить. Ниже рассмотрим основные плюсы и минусы кредита.

Плюсы кредита

1+) Возможность заработать еще больше на кредитных деньгах. Это вариант, когда вы берет деньги в свое умелое управление и делаете из него еще больше денег. Самый наглядный пример – предприниматель берет кредит, покупает товар, продает товар и возвратив кредит, получает дополнительную прибыль.

Для получения преимуществ кредита, взятого для приумножения капитала, самым важным является наличие у вас доказанного фактами навыка зарабатывать деньги. Часто новички, кто не умеет зарабатывать в своем бизнесе, берут кредиты и вместо увеличения доходов получают долги и проблемы. Если вы думаете, что вам нужен стартовый капитал для начала бизнеса, то прочтите эту статью. Далеко не всем нужен стартовый капитал.

2+) Следующий плюс кредита – это возможность быстро развиваться, получить конкурентные преимущества в бизнесе или на работе.

Тут опять показательным будет пример предпринимателя, который берет кредит, закупает оборудование, проводит какой-то апгрейд своей компании и за счет этого опережает конкурентов. Зарабатывает дополнительные деньги и легко возвращает кредит.

Это может быть не только предприниматель, работник в найме может взять кредит на повышение квалификации и быстро продвинуться по служебной лестнице, обучившись нужным для этого навыкам.

3+) Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас, для решения какой-то очень важной проблемы. Тут кредит может стать вынужденной мерой, когда не заплатив, проблема превратится в еще большую проблему.

Минусы кредита, о которых нельзя забывать

1-) Искушение получить сейчас незаслуженное удовольствие. Сюда относятся большинство потребительских кредитов. Если вы хотите купить телевизор или телефон в кредит и это не позволит вам зарабатывать еще больше, если вы хотите устроить себе отпуск в кредит – это плохая затея. Такие кредиты затягивают петлю на шее тех, кто их берет. Придется работать от кредита до кредита, перекрываясь новым кредитом. Лучше напрячься и вырвать себя из этого порочного круга и первым шагом должен быть отказ от кредитов для получения удовольствия.

2-) Помните о процентах. Как говорится, брать будете чужие деньги, а отдавать придется свои. Перед тем как взять кредит, внимательно просчитайте ежемесячные платежи и итоговую сумму переплаты по кредиту. Внимательно читайте условия кредита. И как огня избегайте микрофинансового кредитования, где вам предложат деньги под 0,5% в день, что в год выльется по меньшей мере в 180% годовых.

3-) Помните, что у каждого взявшего кредита есть кредитная история. Иногда кредитные деньги могут понадеяться срочно, для этой цели важно, чтобы ваша кредитная история была хорошей. Стратегия набрать кредитов, испортить себе кредитную историю, а там будь что будет – это ужасная стратегия.

Выводы

Брать или не брать кредит, нужно решать в каждой контурной ситуации, основные плюсы и минусы кредита, о которых важно помнить я указал выше.

Берите кредит, если вы можете на этом заработать еще больше или если другой возможности получить деньги нет, а они срочно нужны для решения жизненно важного вопроса. Не поддавайтесь на эмоциональные позывы побаловать себя – это сыграет злую шутку, так как необходимость платить по кредиту выльется в испорченное эмоциональное состояние потом.

Кредит в целом допустимый инструмент, при условии, что денег он приносит больше, чем съедает.

Самым эффектными решением будет усиленно работать над тем, чтобы повысить свои конкурентные преимущества и зарабатывать все больше и больше, а не брать кредиты для покупки незаслуженных удовольствий. Очень просто определить, чего вы заслужили, а чего нет. Если у вас есть деньги на удовольствие без кредита, значит вы его заработали. Если нужен кредит, значит пока не заслужили. Выгоднее не покупать то, что вы пока не можете себе позволить.

Если мысли в этой заметке вам понравились, то будет классно:

�� Если вы оставите комментарий ниже – что вам понравилось, что не понравилось, какие вопросы есть? Мне будет приятно почитать

�� Если захотите поделиться ссылкой на эту заметку у себя в соц. сетях, то ниже есть кнопки, при помощи которых можно легко это сделать

Доброе утро

Кредит: брать или не брать?

Код для встраивания видео

Настройки

Плеер автоматически запустится (при технической возможности), если находится в поле видимости на странице

Размер плеера будет автоматически подстроен под размеры блока на странице. Соотношение сторон — 16×9

Плеер будет проигрывать видео в плейлисте после проигрывания выбранного видео

В магазинах бытовой и электронной техники — нетипичная для января картина. Товар сметают с прилавков, как и год назад. Только теперь в кредит. Цены повысили на 30-40%, в ожидании очередного скачка многие решили, что лучше приобрести технику сейчас. Но аналитики советуют не поддаваться массовому ажиотажу — если и покупать, то лишь то, что вам действительно необходимо.

Обычные денежные займы — в виде кредитных карт или наличных денег — в сложной экономической ситуации — вроде как выход. Однако в прошлом году в первую очередь выросла просрочка именно по потребительским кредитам. Общая сумма долга составила больше одного триллиона рублей. В этом году, по мнению аналитиков, история может повториться. Если люди не научатся грамотно распоряжаться деньгами.

Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: 38% считают займы — у частных лиц или у банков — буфером, подушкой безопасности на случай кризисных обстоятельств. На самом деле это не так.

Если не следить за сроками выплат, то даже к небольшому кредиту в 20 тысяч начнут добавлять проценты. Обычно беспроцентный период составляет 30-50 дней. После чего без переплат уже не обойдется. Что касается долгосрочных отношений с банком — по ипотеке или автокредиту — вступать в них стоит, только если у вас несколько источников дохода. И вы уверены, что сможете платить и через год, и через два.

Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: Например, если традиционно в стабильных условиях, считается, что кредит не должен превышать 25% от совокупного дохода семьи или личного дохода. То сейчас нужно просчитывать, беря кредит, что ежемесячные выплаты по этому кредиту, не должны превышать 10-15%, чтобы не поставить себя в кризисную ситуацию.

Просчитывают не все. Особенно если дело касается валютных кредитов. Именно поэтому банки обязаны информировать заемщика о повышенных рисках, в том числе указывать в договорах полную стоимость кредита. Если все-таки решились на долгосрочный кредит, следует откладывать сбережения. На всякий случай.

Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: Длительный кредит стоит брать только в том случае, если вы абсолютно уверены, что у вас будет доход. Например, помимо регулярной заработной платы у вас есть доход от сдачи квартиры.

А еще лучше оформить страховку. Если по каким-то причинам вы не сможете платить, поможет страховая компания. Конечно, услуга эта недешевая — может достигать пятой части стоимости кредита — и обязательства с вас не снимает, но, по крайней мере, поможет отсрочить платежи до лучших времен.

Стоит ли брать кредит в 2020

Стоит ли брать кредит сейчас? А вообще? Эксперты Financer помогут разобраться и не попасть в долговую яму.

  • 16 плюсов и минусов – в нашей статье
  • 5 неожиданных причин оформить займ
  • 6 хитростей для выбора условий
  • + >20 лучших предложений России

ТОП предложений 2020 года

Содержание статьи

Как решить, стоит ли брать кредит?

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

  • Оцените зарплату

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

  • Оцените возможные риски

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?


Оцените самое выгодное предложение 2020 года

  • от 9,9% годовых
  • возможность снизить ставку до 6%
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения

Плюсы и минусы кредита

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

    ПРОТИВ кредитов:
  • отдаете больше, чем получаете
  • задержка платежей приводит к штрафам/пени
  • при займе под залог, можно потерять имущество
  • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
  • необходимость гасить долг вызывает стресс
  • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
  • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

    ЗА кредиты:
  • повышение качества жизни без необходимости копить
  • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
  • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
  • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

  • Проще с работой

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

  • Проще с арендой машины

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

  • Проще с жильем

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

  • Выгоднее занимать

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

  • Проще помогать

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

  1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
  2. Есть ли открытые займы?
  3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
  4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
  5. Стабильно ли состояние здоровья?
  6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Как правильно брать кредит

    Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.
  • срочная покупка/трата до 10.000 р – первый займ под 0%
  • сломалась бытовая техника/нужно сменить гардероб – кредитная карта
  • единократные траты в размере больше 50.000 р. – потребительский кредит
  • траты свыше 300.000 р с возвратом денег в течение 2 – 3 месяцев – займ под залог ПТС
  • капитальный ремонт/покупка недвижимости – ипотека

Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

Причины не брать кредит: рассматриваем риски и недостатки кредитования

Многие люди думают, что финансово не так обременительно, когда дорогостоящие покупки делаются в кредит. Но на самом деле, если вы можете купить вещь в кредит, значит, вы можете купить ее и без него. Звучит парадоксально, однако это так. Предлагаем разобраться, какие бывают причины не брать кредит и могут ли они повлиять на решение о покупке.

Для чего вообще нужны кредиты

Кредит – способ решения финансовых затруднений, и прибегают к нему люди с самым разным уровнем дохода. Кто-то оформляет заем, чтобы купить стиральную машинку, а кто-то – для приобретения квартиры или загородного дома.

Часто кредит – единственный способ создания комфортных условий для жизни. Поэтому так много людей интересуются программами получения займа от финансовых организаций.

Чтобы понять, для чего нужен кредит, лучше обратиться к нуждающимся слоям населения, которые без займа не могут купить элементарные предметы для обустройства быта: мебель, технику, одежду и т. п.

К примеру, такая категория потребителей, как молодые семьи, очень часто обращается в финансовые организации, чтобы оформить потребительский кредит. При этом люди порой не задумываются, действительно ли им жизненно необходима вещь, на покупку которой берется ссуда. Ведь существуют объективные причины не брать кредит, знание которых поможет критически взглянуть на ситуацию и, возможно, переоценить свои действия.

9 причин не брать кредит

  1. Самая главная причина отказаться от займа — большая сумма переплаты. Зачастую приходится оплачивать не только проценты по кредиту, но и страхование жизни, а также комиссию за оформление документов.Сложно жить свободно и счастливо, имея большой долг. Тратя деньги на погашение кредита, человек жертвует теми вещами, которые мог бы купить, не имея ссуды:
    • приобретением бытовой техники для дома;
    • поездкой в долгожданный отпуск;
    • покупками новой одежды и обуви.
  2. Возникновение беззащитности. Ощутить себя богатым с помощью заёмных средств нельзя, даже если имеются все внешние атрибуты состоятельной жизни. Ведь истинный достаток – это не видимость из красивых вещей, а накопление активов, которыми можно распоряжаться по своему желанию. Например, положить деньги на несколько банковских счетов и получать проценты. Даже если одна из организаций разорится, остальные сбережения будут в сохранности.В случае потери работы состоятельный человек может какое-то время жить спокойно благодаря имеющейся «подушке безопасности». И совершенно в противоположном положении находится заемщик. Когда сорок процентов дохода идет на погашение кредита, человеку приходится идти на любые жертвы, лишь бы не потерять работу. Это делает его уязвимым и несчастным. Ведь если заемщик останется без дохода, банк не пойдет на уступки и все равно будет требовать возврата долга.
  3. Зависимость от банка. Многие люди не могут выбраться из замкнутого круга: они берут все новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. Банки создают все условия для того, чтобы можно было легко получить очередной заем. Так, ссуды сейчас выдаются по одному документу и в течение 15 минут. Желание получить «легкие» деньги превращается в зависимость сродни наркотической, ведь оформить кредит так легко и удобно. Но в конечном счете в выигрыше остаются только банки.

Если ежемесячный платеж не прошел вовремя, банк может наложить штрафные санкции. Их размер может быть очень большим.

  • Снижение ежемесячного дохода. Еще одна причина не брать кредит – снижение общей доходности на сумму ежемесячного платежа. Банки знают, что выгодно выдавать заем людям с хорошим заработком, так как велика вероятность, что долг будет погашен. При этом вместо того, чтобы формировать накопления, заемщик будет тратить все деньги, чтобы вернуть ссуду. Любой форс-мажор сможет привести к банкротству физического лица, ведь у него не будет «подушки безопасности» из сбережений. Вместо того, чтобы брать в долг у банка, лучше делать финансовые накопления, которые могут приносить доход в виде процентов.
  • Призыв к совершению незапланированных покупок. Психологически очень сложно жить, ощущая себя должником. Радость от обладания вещью, купленной в кредит, может быстро пройти, когда придется из месяца в месяц расплачиваться с банком. И все ради дорогостоящей покупки, которая была сделана под влиянием импульса, а не из-за реальной необходимости.
  • Наличие скрытых платежей. За красивыми названиями кредитных программ скрываются условия оформления займов, цель которых – обогатить финансовые учреждения, а не граждан. Люди, желающие взять ссуду, всегда должны помнить об этом. Скрытые платежи, комиссии за оформление договора, огромные процентные ставки – веские причины не брать кредит.
  • Вероятность возникновения ситуации, когда расходы будут превышать доходы. С помощью кредита можно купить не подержанный отечественный автомобиль, а новую и красивую иномарку. Но тогда все заработанные деньги будут уходить на поддержание видимости красивой жизни. Придется экономить на еде и предметах первой необходимости, чтобы были финансы на обслуживание дорогого автомобиля. Таких трудностей можно избежать, купив транспорт по средствам.
  • Риск разорения. Одна из главных причин не брать кредит – риск банкротства. Оформление сразу нескольких кредитов может привести к тому, что в нужный момент не окажется наличных средств для внесения ежемесячных платежей. За просрочку банк может выписать штраф. Скопившиеся долги могут привести заемщика к полному разорению.
  • На что и где не стоит брать кредит

    Последствия микрозаймов

    Когда по каким-то причинам не получается оформить кредит в банке, люди обращаются в микрофинансовые организации, которые:

    • принимают решение по заявке в течение 5–15 минут;
    • переводят средства на карту любого банка;
    • выдают заем дистанционно, не требуя справок и не беря в расчет кредитную историю.

    Статистика говорит о том, что погасить долг, взятый в микрофинансовой организации, будет очень сложно из-за огромных процентов, которые начисляются каждый день. Если посчитать ставку в годовом выражении, то получится трех или четырехзначное число.

    К примеру, человек берет в микрофинансовой организации в долг на месяц 20 000 рублей и не успевает вовремя погасить кредит. Теперь он будет обязан платить каждый месяц по 10 000 рублей только за обслуживание займа. Спустя несколько месяцев переплата существенно превысит размер основного долга.

    Заем в микрофинансовой организации стоит брать только в том случае, если есть уверенность, что через неделю деньги появятся и ссуда будет успешно погашена. Если такой уверенности нет, то это веская причина вовсе не брать кредит. При внесении последнего платежа нужно попросить организацию выдать справку, что долг закрыт и претензий к заемщику нет.

    Также следует обращать внимание на все условия договора и приписки мелким шрифтом к нему. Внимательно читайте документы. Многие заемщики совершают огромную ошибку, подписывая договор, не изучив его. В результате люди оказываются заложниками ситуации, которую уже нельзя исправить.

    Некоторые нечестные на руку организации пользуются тем, что заемщики редко читают документы, и включают в договор условия, которые в будущем доставят плательщику большие проблемы.

    Чтобы избежать подобной ситуации, обращайте внимание на наличие в документах пунктов, которые:

    • разрешают финансовой организации в одностороннем порядке повышать процентную ставку;
    • обязывают заемщика оплачивать дополнительные и часто ненужные опции.

    Если что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять каждую деталь. Особенно когда речь идет о дополнительных финансовых обязательствах. Если в договоре есть подобные пункты, то следует отказаться от его заключения и поискать другую организацию с более прозрачными условиями предоставления займа.

    Кредит по принципу «чтобы был»

    Если нет особой нужды в заемных средствах, то это веская причина не брать кредит. Брать ссуду «на всякий случай» или только для того, чтобы побаловать себя, нецелесообразно. Материальные запросы обязательно должны соотноситься с доходом, в противном случае можно оказаться банкротом.

    Большинство крупных банков перед тем, как выдать кредит, оценивают платежеспособность заемщика. Но есть организации, которые существенно завышают процентные ставки, но при этом дают деньги практически всем желающим.

    Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячного дохода не хватает на то, чтобы обслуживать все кредиты, планируйте свой бюджет. Отказывайтесь от покупок, если понимаете, что они не по средствам. Помните, что нельзя взять деньги в кредит и потом не платить по нему. Возвращать долг придется в любом случае. И лучше это делать в соответствии с кредитным договором, чтобы не потерять все имущество и не оказаться банкротом.

    Кредитные покупки с риском потери первоначальной стоимости

    Многие водители мечтают о новом мощном автомобиле, комфортном, безопасном, не требующем вложений в ремонт. Ради осуществления своей мечты они готовы оформить кредит, взяв деньги в долг у банка. Но потом оказывается, что мощный красивый автомобиль очень дорог в обслуживании. К оплате кредита добавляются существенные расходы на страховку, техобслуживание, покупку дополнительного оборудования и т. п. Не говоря уже о том, что любой новый автомобиль теряет 25 % своей стоимости, как только выезжает из автосалона. Продажа такой машины уже не может быть прибыльной. Таким образом, к моменту погашения кредита заемщик теряет на процентах, страховке и снижении первоначальной стоимости сумму, равную цене нового авто.

    Аналогичная ситуация с ювелирными товарами, которые очень сложно продать по той цене, по которой они были куплены. Исключение – антиквариат и украшения с редкими драгоценными камнями.

    Когда все-таки можно взять кредит

    Есть масса причин не брать кредит, однако бывают ситуации, когда заем – реальное решение проблем.

    Чтобы понять, что вы оказались именно в таком положении, ответьте на следующие вопросы:

    • Какую выгоду принесет кредит?
    • Что случится, если не брать заем сейчас? Каковы будут финансовые последствия?
    • Каков размер переплаты по кредиту? Стоит ли платить такие деньги за решение текущей проблемы?

    Если с помощью кредита можно избежать еще больших расходов и даже получить прибыль, то есть смысл оформить заем.

    Например, начинающему предпринимателю нужна краткосрочная ссуда для того, чтобы организовать несколько сделок, доход от которых гарантирован. Конечно, риск просчета сохраняется. Бизнесмен несет всю ответственность за совершаемые финансовые операции. В случае ошибки в расчетах долг перед банком все равно придётся гасить.

    Другой вариант выгодного использования кредита – покупка ценной вещи, стоимость которой упала на короткий промежуток времени. После возвращения цены к нормальному уровню ее можно продать и подучить прибыль.


    Часто заемные средства идут на покупку недвижимости. Это тоже выгодное вложение денег. Вместо аренды жилья можно оплачивать ипотеку и жить в своей квартире.

    Однако рынок недвижимости подвержен периодическим кризисам, поэтому при покупке квартиры в кредит нужно обращать внимание на такие моменты, как:

    • общая стоимость жилищного займа;
    • затраты на страхование;
    • стоимость оформления кредита.

    Что делать, если у вас уже есть кредит

    Если вы уже оформили кредит, постарайтесь выплатить его как можно скорее. Все свободные финансы направляйте на погашение долга. Досрочное закрытие кредита позволит сэкономить на процентах.

    Умерьте свои желания. Обладание дорогостоящим автомобилем или красивой шубой не может сделать человека по настоящему счастливым. Оно дарит лишь краткий миг эйфории, за которым следует осознание того, что теперь придется долго выплачивать кредит.

    Постарайтесь не совершать бессмысленных и импульсивных покупок, особенно дорогостоящих. Лучше откладывайте деньги, делайте сбережения. Жизнь не по средствам может привести к большим проблемам. С другой стороны, грамотное инвестирование накоплений поможет обрести финансовое богатство, а с ним возможность покупать все, что угодно, без долгов и кредитов.

    Минусы и плюсы кредита

    Кредиты уже давно стали частью жизни почти каждого человека, и в настоящий момент это одна из самых распространенных банковских услуг, которая может быть предложена не только физическим, но и юридическим лицам, для того, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Взять кредит сегодня не доставляет больших трудностей. Нужно всего лишь предоставить минимум необходимых документов, подать заявку в банк, а сроки одобрения такой заявки, как правило, совсем не велики. Поэтому, люди активно используют эту возможность, ведь копить деньги на покупку какого-либо имущества или, к примеру, бытовой техники, очень сложно, особенно, когда такое имущество нужно человеку срочно. Как и у любого явления, у кредита плюсы и минусы свои. Об этом и о многом другом поговорим далее.

    Классификация кредитов

    Кредиты, которые банк может предоставить гражданам, классифицируются согласно следующим признакам:

    1. По способу погашения кредиты подразделяются на индивидуально-определенные платежи, единовременные и аннуитетные, которые наиболее распространены и подразумевают выплаты по кредиту в определенном размере ежемесячно.
    2. По способу обеспечения существует также несколько разновидностей кредитов – поручительство, залог или без обеспечения. Чем выше размер кредита, тем больше гарантий требуется банку для того, чтобы заемщику подтвердить свою платежеспособность. В этих случаях банк может потребовать в виде обеспечения залог. Чаще всего таким залогом выступает недвижимость либо транспортные средства. Либо банк требует поручительства, которым является письменное подтверждение таких гарантий со стороны третьих лиц. Однако у кредита без залога плюсом является отсутствие риска потери заложенного имущества.
    3. По сроку кредитования. Как правило, срок предоставления кредита не превышает пяти лет, однако если это кредит с обеспечением, то в таком случае его сроки могут быть гораздо больше.
    4. По размеру процентной ставки.

    Далее давайте проанализируем плюсы кредита.

    Достоинства такого явления как кредитование

    В целом, этот процесс имеет массу положительных сторон:

    1. Для оформления кредита не требуется множества документов, а только минимальное их количество. В зависимости от того, какие требования выдвигает банковская организация, иногда список документов ограничивается только паспортом и водительским удостоверением, а справка с места работы и другие документы не требуют.
    2. Короткий срок рассмотрения заявки – всего за несколько дней.
    3. Возможность получения денежных средств немедленно. Очевидным плюсом кредита в банке является то, что клиент получает деньги в день обращения, что позволяет ему в кратчайшие сроки реализовать свои планы либо решить финансовые проблемы. Если клиенту банка требуется произвести какую-либо покупку, то получая деньги сразу, он не рискует своими планами, потому что нередко бывает так, что товар, который он запланировал приобрести, через несколько дней продается и исчезает с прилавка, либо цена на него существенно меняется – товар может подорожать.
    4. Плюс кредита — это постепенность выплат. В настоящее время практически любой клиент может подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредита. Это объясняется тем, что банки постоянно реформируют и развивают свои кредитную систему, что позволяет иметь достаточное для их развития и процветания количество клиентов. Кредит может погашаться ежемесячно – такие кредиты называются аннуитетными. Размер платежа в этом случае заемщик может подобрать индивидуально, учитывая при этом свои финансовые возможности
    5. Плюсы кредита под залог – большой лимит денежной ссуды и более низкие проценты, однако надо оценить все риски.

    Есть ли польза для учреждений?

    Плюсом кредита для предприятия является возможность расширить поле своей деятельности. Для некоторых организаций этот банковский инструмент служит вообще началом работы. К тому же, условия кредитования для предприятий существуют самые разные.

    Что значит перекредитование?

    Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для того, чтобы погасить предыдущий кредит в другом банке на других, более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит на погашение старого.

    Плюсы и минусы рефинансирования кредита

    Достоинства перекредитования следующие:

    1. Уменьшение размера ежемесячных выплат.
    2. Смена валюты, в которой осуществляются платежи.
    3. Объединение кредитов в разных банках в один.
    4. Снижение процентной ставки.
    5. Снятие обременения с залога.
    1. Дополнительные траты, бессмысленность процесса.
    2. Объединить в один можно максимум 5 кредитов.
    3. Получение разрешения у банка кредитора.

    Недостатки кредита

    К основным минусам кредитов относятся:

      Высокие процентные ставки по кредиту, что является самым главным недостатком потребительского кредита. При условии, что данный банковский займовый инструмент является одним из самых востребованных, ведь плюсы у потребительского кредита тоже есть.

    Предоставляя клиентам кредиты по упрощенной системе кредитования и оформления заявок, банк испытывает огромные риски невозврата денежных средств. В этих случаях банки не располагают достаточным временным промежутком для проверки всех необходимых документов и платежеспособности заемщика, а так как одной из целей банков является привлечение как можно большего числа клиентов, то банки вынуждены компенсировать возможные потери таким образом, что они заранее получают выгоду от повышения процентных ставок по кредитам. Проценты начисляются по общим принципам – чем длительнее срок погашения кредита и крупнее его сумма, тем более высокую сумму должен будет выплатить заемщик в качестве процентов, и тем выше будет переплата, если сравнивать сумму с первоначальной, что не является очевидным плюсом кредита.

    В последнее время банки стали предлагать свои клиентам так называемые беспроцентные ссуды и займы, что является очень эффективным маркетинговым ходом. В таких случаях, заемщика привлекают яркие рекламные предложения, однако он забывает о том, что ни один банк никогда не работает в ущерб своему финансовому благополучию. Обычно в этих случаях, под основную сумму таких кредитов замаскированы многочисленные комиссии за выдачу кредита и его обслуживание, поэтому банк здесь ничего не теряет, более того – он приобретает необходимую выгоду, даже если она минимальна.

    • Во время процедуры оформления кредита рассматриваются исключительно официальные доходы клиента. Если банк выдает кредит только при наличии справки о доходах заемщика, то это тоже является существенным минусом кредитования, так как на сегодняшний день не каждый человек может похвастаться наличием «белой» заработной платы. Подтвердить остальные виды заработка заемщик не имеет возможности, и в этих случаях ему часто отказывают в выдаче кредита. Либо он может получить кредит, но его сумма будет совсем небольшой.
    • Ограничения, связанные с местом жительства и возрастом. Довольно часты случаи, когда банки ограничивают возрастные рамки для заемщиков. Таким образом, ни слишком молодым, ни пожилым людям не выдают кредит. Плюс ко всему, существуют определенные требования, касающиеся гражданства заемщика и места его жительства.
    • Высокая ответственность, которая касается не только материальных обязательств перед банком. Данный минус кредитования заключается в том, что если заемщик нарушает условия кредитного договора, это может негативно отразиться на его кредитной истории, что в будущем существенно осложняет либо даже делает невозможным получение этим заемщиком кредита в данном или каком-либо другом банке. Однако, иногда случается так, что временные финансовые трудности заставляют заемщика просрочить кредитную выплату на один или несколько месяцев, и это уже является основанием, чтобы банк отметил его неплатежеспособность и в дальнейшем имел это ввиду.

    Рациональное использование кредитов

    Кредит стоит брать только в тех случаях, когда требуется приобрести какие-либо дорогостоящие, но в то же время необходимые для жизни предметы – транспортные средства, бытовую технику, мебель, либо строительные материалы для ремонта жилого помещения. В таких случаях кредит желательно брать на короткий период, примерно 2-3 года, чтобы как можно быстрее его выплатить и этим свои прекратить материальные обязательства. Не рекомендуется брать на себя кредитную ответственность в случае разного рода «форс-мажоров», например, кредит для оплаты лечения или отдыха, так как в этих случаях имеется слишком высокий риск не осилить такой материальной ответственности.

    Очень практично брать кредит для того, чтобы приобрести жилье, потому как в банках существуют специальные ипотечные кредиты, которые могут взять необходимую сумму денежных средств по низким процентным ставкам.

    Для тех, кто решил начать свое дело

    Большой риск не расплатиться по кредиту в случаях, если кредит берется у заемщиков для развития собственного бизнеса. Такой кредит должен окупить себя в течение полугода, однако если этого не произошло, человек оказывается в убытке. Материальные обязательства растут и накапливаются, и, если бизнес не приносит необходимого дохода, риск возрастает еще больше.

    Не поддавайтесь влиянию шопинга

    Не стоит брать на себя кредитные обязательства прямо в магазинах, в случаях покупки определенных товаров. Подобные экспресс-кредиты подразумевают под собой крайне высокие риски для банков, поэтому, в любом случае, банки компенсируют понесенные затраты путем повышения кредитных процентов. Переплата за товар в этих случаях будет необычайно высока. При приобретении товаров в магазинах гораздо выгоднее использовать кредитные карты. В большинстве случаев при такой схеме кредитования при покупке взимается единовременная комиссия, составляющая около 20% всей стоимости приобретенного товара. Однако при возврате товара обратно в магазин такая комиссия обычно не возвращается, так как рассматривается в виде оплаты услуг по оформлению кредитного договора.

    В заключение

    Какое бы вы не испытывали отношение к кредитам, важно помнить одну очень важную вещь. При любых обстоятельствах нужно внимательно знакомиться с договором, который заключаете с финансовым учреждением. В противном случае последствия могут быть не самыми радужными и омрачат вашу радость от быстро полученных денег.

    5 причин, почему не стоит брать кредит

    Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

    Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

    Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потребительские кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых. Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее
    желание.

    Зачем люди берут кредиты?

    Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
    Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?
    Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

    Почему многие люди берут много кредитов?

    Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

    Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

    Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

    Пять причин, почему не стоит брать кредит.

    Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

    Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

    Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

    Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

    Когда нужен еще один кредит.

    Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

    Если не хватает денег.

    Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

    Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

    Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

    При оформлении кредита могут обмануть.

    Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
    Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
    Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

    Плюсы и минусы потребительского кредита

    Кредиты пользуются большой популярностью среди самых разных слоев населения. С их помощью можно решить многие вопросы, связанные с учебой, бизнесом, отдыхом, долгами, покупкой необходимых вещей. Все банки предлагают разнообразные кредитные программы, да и специально созданные кредитные организации говорят о высокой популярности займов.

    Один из лидеров кредитования – потребительский кредит. Он выдается банком физическому лицу на любые потребительские нужды, которые не должны быть связаны с бизнесом. Обязательно надо обратить внимание на то, что по потребительскому кредиту взимаются дополнительные сборы и комиссии (скрытая процентная ставка). Это увеличивает процент. Поэтому, чтобы точно знать какой процент придется платить по данному кредиту, важно рассчитать его полную стоимость (ранее называлась «эффективная процентная ставка»).

    Чтобы лучше разобраться в данном вопросе, следует изучить виды потребительских кредитов:

    1. Целевой и нецелевой. Первый выдается на какую-то конкретную цель (покупку автомобиля, отдых, учебу). При этом банк не выдает деньги на руки, а переводит средства поставщику товара или услуги. Такой займ более выгодный: по нему более удобные сроки погашения, понижена процентная ставка. Нецелевой кредит выдается лично кредитуемому, по нему не спрашивается отчетность. Но и условия уже более строгие.
    2. Обеспеченные (под залог имущества или с поручителями) и необеспеченные.
    3. По срокам. Краткосрочные – до 1 года. Среднесрочные – до 5 лет. Долгосрочные – дольше 5 лет.
    4. По кредитору: выдаваемые банками или кредитными организациями. У последних получение ссуды проще, но и условия хуже. В банке получение не такое простое, но есть гарантии и вариативность условий возврата средств.

    Несмотря на заманчивость пользоваться вещью или услугой сегодня, а платить за нее потом и частями, следует рассмотреть подробнее все плюсы и минусы такого кредитования.

    Плюсы потребительского кредита

    • Расширение своих возможностей. Например, если на покупку дачи, необходимо копить несколько лет, то взяв ссуду можно пользоваться желаемым, выплачивая ежемесячно некоторую сумму.
    • Получение товара до полного погашения его стоимости. Этот пункт является главным при решении взять кредит.
    • Товар может исчезнуть с прилавков, его могут перестать завозить или выпускать производители.
    • Возможность вернуть долг небольшими частями.
    • Немного документов для оформления именно потребительского кредита. Часто – это паспорт и справка о зарплате.
    • Быстрое одобрение. Всего за несколько дней можно получить согласие на займ.
    • Покупка товара в нужной комплектации в данный момент.
    • Доступность. Из-за большой конкуренции, банки и кредитные организации вынуждены часто пересматривать условия выдачи ссуд в пользу клиента.
    • Выбор банка и условий кредитования. Есть возможность сравнить и выбрать лучший для себя вариант.
    • Оформление потребительского кредита бесплатное.
    • Довольно небольшой процент за пользование средствами (по сравнению с другими видами кредитов).
    • Покупка товара сегодня убережет от повышения цены на него в будущем. Хотя данный плюс весьма спорный, ведь приходится оплачивать не только саму покупку, но и проценты. Однако, для некоторых, это несомненное достоинство.

    Очень получается заманчиво. Но, нет ничего идеального, существуют и недостатки.

    Минусы потребительского кредита

    • Переплата по кредиту, а соответственно переплата товара или услуги.
    • Урезать бюджет, учитывая ежемесячные отчисления.
    • Жесткие условия при просрочке выплат по кредиту.

    • Возрастные ограничения. Средний возраст кредитуемых 22-55 лет.
    • Признание только «белой» зарплаты. Большинство на бумаге получает минимальную белую зарплату, которая и отражается в справке о доходах, необходимую предоставить банку. Даже если по факту доход намного больше, он может не учитываться. Или же процент начисляется больше. Также невозможно получить кредит тем, кто работает без оформления. У них вообще нет никакого официального дохода. Следует заметить, что некоторые банки и организации в условиях жесткой конкуренции, пропускают этот пункт, записывая ежемесячный доход со слов кредитуемого.
    • Наличие гражданства России и прописки в том регионе, где берется кредит.
    • Психологический аспект. Вещью давно пользуются, она уже хозяйская, но деньги все равно надо ежемесячно выплачивать. Создается впечатление, что деньги отдаются просто так. Некоторые, так проникаются этой идеей, что перестают выплачивать средства по кредиту, что приводит к серьезным последствиям.
    • Долгосрочные выплаты. Нет никакой гарантии того, что человек сможет выплачивать долг ежемесячно несколько лет. Возможны форс-мажоры: болезнь, потеря работы. Обычно, это не учитывается. Банк может забрать в счет долга, купленную вещь, за которую выплачивается кредит. Тем самым, теряется и она, и большая сумма уже выплаченная банку в счет погашения долга.

    Несмотря на то, что кроме плюсов, у потребительского кредита есть и много минусов, люди продолжают покупать в кредит, количество организаций, выдающих его, растет. Брать или нет – дело каждого. Стоит серьезно обдумать этот шаг. Возможно, выгоднее будет немного подкопить и не ввязываться в это предприятие. А если решение однозначное – кредиту быть, то тщательно выбрать банк, просчитать точный процент и быть внимательным при подписании бумаг.

    Стоит ли брать кредит? В каких случаях лучше не брать

    На тему брать или не брать кредит у меня есть подслушанный когда-то ответ: «Покупка в кредит – это покупка того, чего вы не можете себе позволить». Эта фраза о многом говорит, но не раскрывает смысл полностью. Постараюсь в рамках статьи пояснить свою мысль.

    Кредит – зло или благо?

    Универсального ответа не существует, смотря в каких условиях и для чего вы берете кредит. Важно не принимать решение о взятии кредита импульсивно, вместо этого надо взвесить плюсы и минусы кредита и с холодной головой принять решение, как вам выгоднее поступить. Ниже рассмотрим основные плюсы и минусы кредита.

    Плюсы кредита

    1+) Возможность заработать еще больше на кредитных деньгах. Это вариант, когда вы берет деньги в свое умелое управление и делаете из него еще больше денег. Самый наглядный пример – предприниматель берет кредит, покупает товар, продает товар и возвратив кредит, получает дополнительную прибыль.

    Для получения преимуществ кредита, взятого для приумножения капитала, самым важным является наличие у вас доказанного фактами навыка зарабатывать деньги. Часто новички, кто не умеет зарабатывать в своем бизнесе, берут кредиты и вместо увеличения доходов получают долги и проблемы. Если вы думаете, что вам нужен стартовый капитал для начала бизнеса, то прочтите эту статью. Далеко не всем нужен стартовый капитал.

    2+) Следующий плюс кредита – это возможность быстро развиваться, получить конкурентные преимущества в бизнесе или на работе.

    Тут опять показательным будет пример предпринимателя, который берет кредит, закупает оборудование, проводит какой-то апгрейд своей компании и за счет этого опережает конкурентов. Зарабатывает дополнительные деньги и легко возвращает кредит.

    Это может быть не только предприниматель, работник в найме может взять кредит на повышение квалификации и быстро продвинуться по служебной лестнице, обучившись нужным для этого навыкам.

    3+) Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас, для решения какой-то очень важной проблемы. Тут кредит может стать вынужденной мерой, когда не заплатив, проблема превратится в еще большую проблему.

    Минусы кредита, о которых нельзя забывать

    1-) Искушение получить сейчас незаслуженное удовольствие. Сюда относятся большинство потребительских кредитов. Если вы хотите купить телевизор или телефон в кредит и это не позволит вам зарабатывать еще больше, если вы хотите устроить себе отпуск в кредит – это плохая затея. Такие кредиты затягивают петлю на шее тех, кто их берет. Придется работать от кредита до кредита, перекрываясь новым кредитом. Лучше напрячься и вырвать себя из этого порочного круга и первым шагом должен быть отказ от кредитов для получения удовольствия.

    2-) Помните о процентах. Как говорится, брать будете чужие деньги, а отдавать придется свои. Перед тем как взять кредит, внимательно просчитайте ежемесячные платежи и итоговую сумму переплаты по кредиту. Внимательно читайте условия кредита. И как огня избегайте микрофинансового кредитования, где вам предложат деньги под 0,5% в день, что в год выльется по меньшей мере в 180% годовых.

    3-) Помните, что у каждого взявшего кредита есть кредитная история. Иногда кредитные деньги могут понадеяться срочно, для этой цели важно, чтобы ваша кредитная история была хорошей. Стратегия набрать кредитов, испортить себе кредитную историю, а там будь что будет – это ужасная стратегия.

    Выводы

    Брать или не брать кредит, нужно решать в каждой контурной ситуации, основные плюсы и минусы кредита, о которых важно помнить я указал выше.

    Берите кредит, если вы можете на этом заработать еще больше или если другой возможности получить деньги нет, а они срочно нужны для решения жизненно важного вопроса. Не поддавайтесь на эмоциональные позывы побаловать себя – это сыграет злую шутку, так как необходимость платить по кредиту выльется в испорченное эмоциональное состояние потом.

    Кредит в целом допустимый инструмент, при условии, что денег он приносит больше, чем съедает.

    Самым эффектными решением будет усиленно работать над тем, чтобы повысить свои конкурентные преимущества и зарабатывать все больше и больше, а не брать кредиты для покупки незаслуженных удовольствий. Очень просто определить, чего вы заслужили, а чего нет. Если у вас есть деньги на удовольствие без кредита, значит вы его заработали. Если нужен кредит, значит пока не заслужили. Выгоднее не покупать то, что вы пока не можете себе позволить.

    Если мысли в этой заметке вам понравились, то будет классно:

    �� Если вы оставите комментарий ниже – что вам понравилось, что не понравилось, какие вопросы есть? Мне будет приятно почитать

    �� Если захотите поделиться ссылкой на эту заметку у себя в соц. сетях, то ниже есть кнопки, при помощи которых можно легко это сделать

    Стоит ли брать кредит? Аргументы “за” и “против”

    Нужно ли брать кредит? В этой статье взвесим все “за” и “против” кредитов, а также рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.

    ЗА и ПРОТИВ кредитов

    В наше время только деньги определяют наши возможности и социальный статус. И человек с удовольствием живет в долг. И для нашего общества — это нормальное явление, никто не осуждает человека, выплачивающего кредит, да и не выплачивающего тоже. Теперь человек не боится быть зависимым от банков. Этому способствуют и сами банки, готовые всегда пойти навстречу своим клиентам.

    Существует два типа людей. Есть такие, кто никогда не будет брать кредит. Это застенчивые и очень осторожные люди. Даже имея возможность легко погасить кредит раньше установленного срока, они никогда не будут этого делать, будут лучше откладывать деньги и копить на нужную вещь.

    Противоположные им люди не бояться брать кредиты, сильно они нужны ему или нет. Это очень опасная позиция, можно загнать себя в долговую яму, получить множество проблем.

    Давайте взвесим все за и против кредитов.

    Пункты «За»:

    • приобретается то, что хочется;
    • в будущем из-за инфляции, повышения спроса пришлось бы отдать намного больше;
    • иногда кредитная ставкаоказывается меньше процента инфляции и получается даже заработок денег;
    • получив кредит в следующий раз уже знаешь, как получить другой намного быстрее;
    • взяв и вовремя отдав кредит формируешь у себя хорошую кредитную историю.

    Пункты «Против»:

    • возможно, выплачивая банку кредит несколько лет, от купленной вещи останется к концу срока выплаты одно название;
    • учитывая проценты покупка становиться намного дороже;
    • если сумма очень крупная, требуется большое количество необходимых документов, тратиться много времени и нервов;
    • при оформлении банк потребует подтверждения от заёмщика его доходов, что проблематично для людей, получающих «серую» зарплату.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.

    «Плюсы»:

    • хоть квартира юридически принадлежит банку, человек может жить в ней на правах полноправного хозяина;
    • при выдаче ипотеки банки скрупулёзно проверяют всю чистоту сделки на случай продаже квартиры и в такой квартире никогда не окажется подводных камней, типа нежелательных соседей;
    • при ипотеке не бывает переплаты так, как если бы деньги копились цена на жильё сильно поднялась.

    «Минусы»:

    • часто при ипотеке требуется первый взнос;
    • множество людей хотят получить деньги наличными, а не перечислением от банка;
    • в банке очень грамотные юристы, которые могут загнать заёмщика в кабалу.

    Многие опытные люди советуют обдумать все за или против данного решения. Не стоит брать кредит только потому, что вам его предложили. Никогда не берите кредит, если выплаты по нему превышают 30% вашего дохода. Перед тем, как брать кредит попробуйте в течении года откладывать ежемесячно ту сумму, которую вам надо будет выплачивать по кредиту – и денег подкопите, и себя проверите. Ну и желательно иметь не один источник дохода. Как грамотно управлять семейным бюджетом, читайте тут.

    И все-таки «брать или не брать»? Это зависит от каждой конкретной ситуации. Если он принесёт деньги или другого способа получить нужную сумму нет, тогда его стоит брать. Но для сиюминутных решений он не нужен. Поэтому лучше думать о том, не где взять кредит, а как заработать больше денег и повысить свой доход.

    15,957 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

    Доброе утро

    Кредит: брать или не брать?

    Код для встраивания видео

    Настройки

    Плеер автоматически запустится (при технической возможности), если находится в поле видимости на странице

    Размер плеера будет автоматически подстроен под размеры блока на странице. Соотношение сторон — 16×9

    Плеер будет проигрывать видео в плейлисте после проигрывания выбранного видео

    В магазинах бытовой и электронной техники — нетипичная для января картина. Товар сметают с прилавков, как и год назад. Только теперь в кредит. Цены повысили на 30-40%, в ожидании очередного скачка многие решили, что лучше приобрести технику сейчас. Но аналитики советуют не поддаваться массовому ажиотажу — если и покупать, то лишь то, что вам действительно необходимо.

    Обычные денежные займы — в виде кредитных карт или наличных денег — в сложной экономической ситуации — вроде как выход. Однако в прошлом году в первую очередь выросла просрочка именно по потребительским кредитам. Общая сумма долга составила больше одного триллиона рублей. В этом году, по мнению аналитиков, история может повториться. Если люди не научатся грамотно распоряжаться деньгами.

    Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: 38% считают займы — у частных лиц или у банков — буфером, подушкой безопасности на случай кризисных обстоятельств. На самом деле это не так.

    Если не следить за сроками выплат, то даже к небольшому кредиту в 20 тысяч начнут добавлять проценты. Обычно беспроцентный период составляет 30-50 дней. После чего без переплат уже не обойдется. Что касается долгосрочных отношений с банком — по ипотеке или автокредиту — вступать в них стоит, только если у вас несколько источников дохода. И вы уверены, что сможете платить и через год, и через два.

    Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: Например, если традиционно в стабильных условиях, считается, что кредит не должен превышать 25% от совокупного дохода семьи или личного дохода. То сейчас нужно просчитывать, беря кредит, что ежемесячные выплаты по этому кредиту, не должны превышать 10-15%, чтобы не поставить себя в кризисную ситуацию.

    Просчитывают не все. Особенно если дело касается валютных кредитов. Именно поэтому банки обязаны информировать заемщика о повышенных рисках, в том числе указывать в договорах полную стоимость кредита. Если все-таки решились на долгосрочный кредит, следует откладывать сбережения. На всякий случай.

    Ирина Лобанова, представитель Департамента исследований банковского сектора: Длительный кредит стоит брать только в том случае, если вы абсолютно уверены, что у вас будет доход. Например, помимо регулярной заработной платы у вас есть доход от сдачи квартиры.

    А еще лучше оформить страховку. Если по каким-то причинам вы не сможете платить, поможет страховая компания. Конечно, услуга эта недешевая — может достигать пятой части стоимости кредита — и обязательства с вас не снимает, но, по крайней мере, поможет отсрочить платежи до лучших времен.

    Стоит ли брать кредит в 2020

    Стоит ли брать кредит сейчас? А вообще? Эксперты Financer помогут разобраться и не попасть в долговую яму.

    • 16 плюсов и минусов – в нашей статье
    • 5 неожиданных причин оформить займ
    • 6 хитростей для выбора условий
    • + >20 лучших предложений России

    ТОП предложений 2020 года

    Содержание статьи

    Как решить, стоит ли брать кредит?

    В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

    Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

    • Решите, насколько нужна данная сумма

    Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

    А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

    • Оцените зарплату

    Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

    Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

    Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

    Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

    • Оцените возможные риски

    Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

    • Оцените возможность сократить траты

    Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

    Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

    Хотите получить больше, а платить – меньше?

    Оцените самое выгодное предложение 2020 года

    • от 9,9% годовых
    • возможность снизить ставку до 6%
    • минимум документов
    • быстрое принятие решения
    • высокий процент одобрения

    Плюсы и минусы кредита

    Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

      ПРОТИВ кредитов:
    • отдаете больше, чем получаете
    • задержка платежей приводит к штрафам/пени
    • при займе под залог, можно потерять имущество
    • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
    • необходимость гасить долг вызывает стресс
    • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
    • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

    Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

      ЗА кредиты:
    • повышение качества жизни без необходимости копить
    • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
    • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
    • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

    Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

    Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

    5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

    • Проще с работой

    Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

    • Проще с арендой машины

    Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

    • Проще с жильем

    Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

    • Выгоднее занимать

    Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

    • Проще помогать

    Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

    Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

    Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

    1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
    2. Есть ли открытые займы?
    3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
    4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
    5. Стабильно ли состояние здоровья?
    6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

    Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

    Как правильно брать кредит

      Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.
    • срочная покупка/трата до 10.000 р – первый займ под 0%
    • сломалась бытовая техника/нужно сменить гардероб – кредитная карта
    • единократные траты в размере больше 50.000 р. – потребительский кредит
    • траты свыше 300.000 р с возвратом денег в течение 2 – 3 месяцев – займ под залог ПТС
    • капитальный ремонт/покупка недвижимости – ипотека

    Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

    Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

    Каждая Леди должна знать:  Маска для волос с оливковым маслом