Децентрализация сети виды и характеристики

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что такое децентрализация? Обзор децентрализованных систем и пути развития

О децентрализации часто говорят как о ключевом качестве для блокчейн-проектов. Но что такое децентрализация? Является ли она отправной точкой или, наоборот, пунктом назначения? Можно ли её количественно измерить и в каждом ли случае она будет полезна?

Эти вопросы становятся всё более насущными теперь, когда SEC прямо назвала децентрализацию определяющим фактором при принятии решения о классификации криптоактивов (токенов) в качестве ценных бумаг.

«Децентрализованным называется проект, в котором отсутствует третья сторона, посредник, чьи усилия являются ключевым фактором, определяющим успешность предприятия: через развитие актива, построение сети, использование финансовых поступлений для повышения функциональности, реализацию права управления и владение значительной долей в проекте». Уильям Хинман, SEC, 14 июня 2020 года

Интересно, что в индустрии, настолько внимательно относящейся к определениям и классификациям, термин «децентрализация» используется так либерально и часто без какого-либо реального анализа.

Кроме того, если раньше криптокомьюнити, сформировавшееся вокруг Биткойна, и состоявшее главным образом из либертарианцев и шифропанков, стремилось к децентрализации как к главной ценности, сейчас эта отрасль развивается и привлекает более широкий мир предприятий, банков и правительств, и эти новые участники имеют разные, а иногда и противоречащие друг другу повестки.

Для этих новых заинтересованных групп, компромиссы, лежащие в основе сетей Биткойна и Эфириума, являются непрактичными или, что ещё хуже, противоречат регулированию в условиях которого, как они настаивают, они могут/должны получать финансирование и вести свою деятельность.

Поэтому понимание реалий децентрализации и их формирования в более широком историческом контексте управления никогда ещё не было настолько важным для возможности вести информированные и разумные дискуссии.

Рейтинг платформ бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

Навигация по материалу:

Что такое децентрализация?

Важно и разумно было бы начать с того, что децентрализация – это спектр. Будучи часто предпочтительным свойством систем, поскольку она может быть более устойчивой и менее уязвимой к атакам, отказам или цензуре, она в действительности не является двоичным качеством.

Более того, децентрализация в контексте технологии распределённого реестра (Distributed Ledger Technology, DLT) является сложной и многогранной, и в конечном итоге включает в себя все аспекты того, как регулируются сеть, её токен и экономика. Важно также отметить, что разные классы решений будут иметь разные уровни децентрализации.

В сетях Биткойна и Эфириума крайне важно попытаться выстроить механизм децентрализованного формирования консенсуса для обеспечения безопасности сети. Однако другие классы решений – как, например, разрешение конфликтов (судебные) или обновления сети (законодательные) – остаются относительно централизованными.

Хоть децентрализация и является сложным понятием, мы считаем, что, говоря о ней в контексте DLT, эту тему можно разделить на пять областей:

Хард-форки и софт-форки

Многие по тому, как проект выглядит на момент формирования генезисного блока судят о том, насколько он может быть предрасположен или не предрасположен к форкам в будущем, однако мы не знаем способов количественно оценить такую вероятность.

Подобные предположения часто также подразумевают, что форк всегда является деструктивным явлением, оказывающим негативное влияние на сеть, а не обычным явлением, свойственным протоколам с открытым исходным кодом. Это тем более важно понимать в условиях продолжающихся дискуссий о том, в какой части децентрализованных сетей будет происходить прирост их ценности: на уровне приложений или же на базовом уровне протоколов.

Что касается последнего, то, насколько хорошо протокол разработан и управляется, будет говорить об устойчивости не только протокола, но и всей создаваемой экономической системы, о чём мы ещё поговорим подробнее позже.

Хард-форк – это такое изменение правил, при котором программное обеспечение, подтверждающее блоки по старым правилам, будет идентифицировать блоки, создаваемые по новым правилам, как недействительные.

Для работы по новым правилам владельцы узлов должны обновить их программное обеспечение. Если одна группа узлов сети продолжает использовать старое программное обеспечение, тогда как другие узлы перешли на новое, может произойти разделение сети.

Активируемый пользователями софт-форк (UASF) – это спорная концепция принудительного изменения правил посредством софт-форка без поддержки большинством майнеров.

История децентрализации

К сожалению, обсуждение извечной задачи управления при коллективном принятии решений и баланса между эффективностью централизованного управления и распределённостью, участием и защитой от тирании, свойственным более децентрализованным формам управления, выходит за рамки этой статьи.

Разделение власти, федерализм, делегирование полномочий и другие конституционные механизмы призваны ограничить личную власть и увеличить субсидиарность, принцип, согласно которому проблемы должны решаться наименее централизованной властью, способной эффективно с ними справляться.

Ключевой момент, о котором мы здесь хотим сказать, заключается в том, что децентрализация является политическим идеалом, подобно суверенитету. И, как и в случае с суверенитетом, её сложно спроектировать и ещё сложнее поддерживать. Но что ещё более важно, децентрализация – это проектное решение, подразумевающее ряд компромиссов, и именно их мы хотим здесь рассмотреть.

Информационные и коммуникационные технологии – такие как телеграф, телефон и интернет – всё в большей степени позволяют сделать процесс принятия решений более быстрым, более коллегиальным, распределённым и иногда автоматизированным.

Однако, чтобы не отклоняться далеко от целей этой статьи, мы начнём с 1970-х годов и появления программного обеспечения с открытым исходным кодом. Несмотря на то, участие в разработке открытого ПО является распределённым, с политической точки зрения, трудно назвать такие проекты децентрализованными, поскольку, хоть они и открыты для всех участников и очень демократичны, процесс принятия решений в них в значительной мере иерархичен и в конечном счёте контролируется великодушной диктатурой, вносящей в процесс весомый вклад и, следовательно, оказывающей большое влияние, как это ясно видно на примерах Linux или Mozilla.

Ключевые различия между открытыми системами, p2p-сетями и токенизированными DLT

Мы считаем, что есть существенные различия между классическими открытыми системами, распределёнными p2p-сетями и сегодняшними токенизированными DLT, которые мы будем называть открытыми экономическими системами.

Инновация цифрового дефицита позволяет нам привнести в координацию распределённой сети экономический стимул и потенциально более децентрализованную систему управления, в которой обязательные к исполнению правила могут быть записаны непосредственно в программном коде реестра.

Однако это обоюдоострый меч, так как в таких системах повышаются ставки и для неблагоприятного поведения участников, когда форк может быть способом не только развития базы кода, но и управления монетарной политикой и, потенциально, распределения богатства.

Так децентрализованы ли наши новые системы?

Как мы упоминали во вступлении, степень децентрализации становится всё более важным критерием для некоторых регуляторов по мере того, как они пытаются разобраться в этой быстро развивающейся сфере.

SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) недавно заявила, что Биткойн и Эфириум (в его сегодняшнем состоянии), вероятно, нельзя отнести к ценным бумагам по причине присущей им (цитата) «высокой степени децентрализации».

Однако у тех, кто глубоко вовлечён в эту сферу такая формулировка вызывает больше вопросов, чем ответов. Как видно из таблицы ниже, при ближайшем рассмотрении и с учётом нюансов открытых экономических систем, это утверждение по большому счёту можно назвать мифом.


Путь к децентрализации

Со всё возрастающей ясностью мы понимаем, что децентрализация не является начальной точкой или даже конечным состоянием, но скорее путём, требующим от идущего по нему прагматизма и гибкости.

Понимание и оптимальное планирование децентрализации особенно важно для нас в Outlier Ventures, потому что мы являемся не только инвесторами, но также и консультантами в сферах токенизированных экономик, проектирования систем и управления нашим портфелем. Успешность большей части наших инвестиций обычно зависит от долгосрочного успеха наших проектов, поэтому нам нужно, чтобы они были жизнеспособны и устойчивы.

И это непростая задача. Если мы посмотрим на короткую (всего около 10 лет) историю криптосферы, то увидим, что она полна примеров вызовов для децентрализованного управления – будь то проблемы масштабирования, с которыми сталкивается Биткойн, откат состояния сети в результате взлома и последовавшие за этим дебаты о способах принятия решений (Ethereum), равно как и просто обновления сетей.

В лучшем случае это был плохой пиар, в худшем, это могло ограничивать прирост пользователей и обновления сети и в самом худшем случае приводило к спорным форкам. Можно считать это лишь следствием того, что эти проекты являются первым поколением протоколов с радикально новыми решениями, которые со временем нуждаются в форке, чтобы стать более зрелыми. Однако есть и несколько общих тем, которые потенциально могут быть смягчены посредством грамотного планирования и управления, как то:

  • Масштабирование – сильное разделение мнений относительно того, как и когда следует вносить изменения на уровне протокола. Самый известный пример – это споры вокруг размера блока в Биткойне.
  • Централизация – часть комьюнити, сформировавшегося вокруг протокола, считает, что управление протоколом осуществляется слишком централизованно, и создаёт форк, направленный на реализацию более децентрализованной модели управления – например, с полностью иной моделью управления или через изменение алгоритма консенсуса, призванное противодействовать централизации майнинга.
  • Обновления – новая версия протокола несёт в себе критические изменения, и, следовательно, требует выполнения хард-форка. Очевидным примером могут быть желанные форки, предполагающие поддержку большей части сообщества. С другой стороны, спорные форки иногда называют просто «обновлениями», чтобы заручиться поддержкой сообщества.

Как следствие, криптоиндустрия привнесла много новых изменений в и без того сложный предмет управления в децентрализованных системах и повысила стоимость ошибки. Вот почему мы считаем необходимым существование гибкого процесса, выступающего в качестве направляющего маршрута к оптимальной децентрализации для заданного сценария использования.

Схема пути к децентрализации

Ниже мы изложили некоторые из возможных соображений обо всём спектре децентрализации – от базовых заседаний правления, через введение машинного обучения, до процессов принятия решений и управления. Главной темой являются имеющиеся соображения регуляторов относительно степени децентрализации, и уровень полезности в момент продажи конечному пользователю, управление и его кодификация нужно рассматривать параллельно с процессом продажи токенов: кто может участвовать в системе и на какой стадии.

Потенциально можно предусмотреть даже географическое измерение, чтобы учесть различия в различных существующих в мире нормативно-правовых средах, таких как нюансы законодательства о ценных бумагах США. Наша схема не претендует на то, чтобы быть полностью всеобъемлющей или носить предписывающий характер, но является скорее когнитивной картой, призванной показать вам, как мы думаем о децентрализации в своей работе.

Самое важное, что хотелось бы подчеркнуть – это то, что мы всегда считаем оптимальным сохранить процесс принятия решений «сырым» (аналоговым и подразумевающим человеческое участие) и гибким, поскольку проект движется к ключевым этапам своего развития, начиная с «полной функциональности» (формулировка SEC: настолько полной, насколько полной может быть технология с открытым исходным кодом) и до рыночного становления сети (когда сеть используется по назначению в контексте одной или более отраслевых вертикалей).

Слишком раннее принятие кодификации проектных решений может стать ограничительным при столкновении с реалиями рынка и событиями в целом (например, хакерскими атаками), что сделает систему более уязвимой и подверженной форкам.

На начальной стадии проект должен учитывать желаемую оптимальную степень децентрализации на разных уровнях сети и то, насколько это разумно с точки зрения его полезности для пользователей и требований к нормативно-правовому соответствию, чтобы найти консенсус с большинством участников сети и избежать утечки ценности или хард-форков в долгосрочной перспективе.

В ранние периоды высокой степени централизации проекта мы можем получать необходимые знания из сообщества разработчиков открытого ПО, в котором практикуются радикальные уровни прозрачности. В то время как принятие решений может быть полностью инклюзивным, доверие комьюнити проекта можно поддерживать и увеличивать посредством хороших и открытых практик регулярного взаимодействия. Очевидно, что общие характеристики DLT хорошо соответствуют этой цели и не нуждаются в объяснении.

В процессе проектирования токенов мы рекомендуем инвестировать значительное время в оценку диапазона возможных состязательных атак, которые могут возникнуть в сети, и скорректировать в зависимости от результатов предполагаемый маршрут к децентрализации и то, насколько управляемым в перспективе должен быть реестр.

Мы включили в нашу визуализацию примеры того, насколько далеко, в теории, вы можете зайти в своём стремлении к децентрализации – таких, как алгоритмическое принятие решений касаемо монетарной политики и автоматизированная их реализация.

Децентрализованные и распределенные базы данных

Поток информации сегодня огромен, поэтому трудно хранить ее так, чтобы в любой момент можно было легко найти то, что нужно. Для хранения больших массивов информации используют базы данных, которые представляют собой упорядоченный набор информации. Все базы данных можно разделить на три типа:

Централизованные . В этом случае все данные записываются в единый массив, который хранится на одном компьютере. Чтобы получить информацию, нужно подключиться к главному компьютеру, который называется сервером.

Децентрализованные . В этом случае нет единого центрального хранилища. Информацию клиентам предоставляют несколько серверов. Эти серверы соединены друг с другом.

Распределенные . Хранилища данных отсутствуют. Информация содержится на всех узлах. Все клиенты равны и имеют одинаковые права.

Применение баз данных

Хотя базы данных существуют уже давно, при их использовании возникает ряд сложностей.

  • Безопасность. Любой, у кого есть доступ к серверу с информацией, может добавлять, изменять и удалять данные.
  • Надежность. При поступлении нескольких запросов одновременно, сервер может выйти из строя и перестать отвечать.
  • Доступность. Если в центральном хранилище возникают проблемы, вы не сможете получить необходимую информацию, пока эти проблемы не будут решены. Кроме того, хотя у разных пользователей разные потребности, процесс доступа к информации унифицирован и может быть неудобным для клиентов.
  • Скорость передачи данных. Если узлы находятся в разных странах или на разных континентах, подключение к серверу может быть затруднено.
  • Масштабируемость. Централизованные сети трудно наращивать, так как производительность сервера и пропускная способность линий связи ограничены.

Децентрализованные и распределенные базы данных позволяют решить все эти проблемы.

Безопасность децентрализованных баз данных

В таких базах нет централизованного хранилища. Это означает, что все данные распределены между узлами сети. Если на любом из компьютеров что-то добавляется, редактируется или удаляется, это отразится на всех компьютерах сети. Если вносятся санкционированные изменения, новая информация распространяется по сети другим пользователям. В противном случае, данные будут восстановлены из резервной копии, чтобы добиться их совпадения с другими узлами. Таким образом, система является самодостаточной и саморегулирующейся. Такие базы данных защищены от преднамеренных атак или случайного изменения информации.

Надежность, доступность и скорость передачи данных в децентрализованных сетях

Децентрализованные сети способны выдерживать значительную нагрузку.

Данные есть на всех узлах сети. Поэтому поступающие запросы распределяются между узлами. Таким образом, нагрузка ложится не на один компьютер, а на всю сеть. Общая производительность такой сети значительно выше, чем централизованной.

Учитывая, что децентрализованные и распределенные сети состоят из большого числа компьютеров, DDoS-атака окажется успешной, только если ее производительность будет гораздо выше производительности сети. Но организовать такую атаку будет крайне дорого. Поэтому можно считать, что децентрализованные и распределенные сети безопасны.

Пользователи могут располагаться по всему миру, и у каждого могут возникать проблемы с интернетом. В децентрализованных и распределенных сетях клиент имеет возможность выбрать узел, через который сможет работать с необходимой информацией.

Масштабирование различных баз данных

Централизованная сеть не может быть расширена значительно.

Централизованная модель предполагает подключение всех клиентов к серверу. Данные хранятся только на сервере. Поэтому все запросы на получение, изменение, добавление или удаление информации проходят через главный компьютер. Однако ресурсы сервера ограничены. Следовательно, он может эффективно работать только с определенным количеством участников сети. Если количество клиентов будет больше, в пиковые периоды нагрузка на сервер может превышать этот предел. Децентрализованная и распределенная модели позволяют избежать таких проблем, так как нагрузка распределяется между несколькими компьютерами.

Применение децентрализованных и распределенных базы данных

Такие базы данных позволяют ускорить взаимодействие между разными участками производственной цепочки.

Рассмотрим следующий пример. В течение срока службы, автомобиль проходит разные этапы — сборка, продажа, страхование и так далее, вплоть до утилизации. На каждом этапе создается множество различной документации и отчетов. При необходимости получения каких-либо разъяснений, направляются запросы в соответствующие органы. На это уходит много времени. Физическое месторасположение, разные рабочие языки и бюрократия — вот лишь некоторые из сложностей.

Технология блокчейн позволяет избежать всех этих проблем. Вся информация о каждом автомобиле может храниться в сети. Эти данные нельзя удалить или изменить без согласия участника. И к необходимой информации есть доступ в любое время. Эта схема реализуется на практике авторами проекта CarFix. Опираясь на идею умных контрактов, они работают над тем, чтобы весь жизненный путь любого транспортного средства регистрировался в цепочке блоков.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ Текст научной статьи по специальности « Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Д. А. Сизова, Т. В. Сизова, А. У. Солтаханов

Cтатья раскрывает историю развития и становления децентрализованных платежных систем. Описаны ключевые элементы технологии и особенности работы децентрализованных платежных систем. Рассмотрены тенденции развития рынка криптовалюты в России и за рубежом, а также наиболее актуальные проблемы развития рынка криптовалюты в России и проекты, реализуемые для их решения.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Д. А. Сизова, Т. В. Сизова, А. У. Солтаханов

PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF DECENTRALIZED PAYMENT SYSTEMS

The article reveals the history of development and formation of decentralized monetary payment systems. The key elements of the technology and features of the decentralized payment systems were described. The development trends of the cryptocurrency market in Russia and abroad, as well as the most urgent problems of the development of the cryptocurrency market in Russia and the projects implemented to solve them, were considered.

Текст научной работы на тему «ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ»

Вестник Института экономики Российской академии наук

ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

кандидат экономических наук, доцент, доцент базовой кафедры экономического анализа и корпоративного управления производством и экспортом высокотехнологичной продукции Государственной корпорации «Ростех» ФГБОУ ВО РЭУ им. Г.В. Плеханова

кандидат экономических наук, доцент, доцент базовой кафедры экономического анализа и корпоративного управления производством и экспортом высокотехнологичной продукции Государственной корпорации «Ростех» ФГБОУ ВО РЭУ им. Г.В. Плеханова

кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры финансового менеджмента ФГБОУ ВО РЭУ им. Г.В. Плеханова

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

Статья раскрывает историю развития и становления децентрализованных платежных систем. Описаны ключевые элементы технологии и особенности работы децентрализованных платежных систем. Рассмотрены тенденции развития рынка криптовалюты в России и за рубежом, а также наиболее актуальные проблемы развития рынка криптовалюты в России и проекты, реализуемые для их решения. Ключевые слова: децентрализованная платежная система, криптосистема, цифровая валюта, биткоин, криптовалюта, рынок криптосистем в России и за рубежом.

1БЬ: Е40, Е42, Е44.

Несмотря на внедрение в платежную систему многих стран децентрализованных платежных систем, до сих пор не существует правовой основы формируемого ими рынка, не приняты единые стандарты их контроля и регулирования. Возникновение децентрализованных платежных систем привело к трансформации мировой денежной системы

и внесло неопределенность в национальные денежные системы. В настоящее время не существует универсальной модели децентрализованной системы, поскольку она находится в процессе постоянного развития.

Целью настоящей статьи является проведение сравнительного анализа перспектив развития децентрализованных платежных систем. Исходя из этой цели, будут рассмотрены основные направления развития децентрализованных платежных систем, дана их сравнительная характеристика, проанализирован потенциал развития децентрализованных платежных систем в зависимости от ключевых признаков, а также перспективы их функционирования в России.

1. Современное состояние и действующие децентрализованные платежные системы

Первая идея о децентрализованной платежной системе как альтернативы централизованной возникла в 1998 г. у японского инженера Вэй Даю, описавшего идеи криптозащиты «b-money» [12, c. 31]. Примерно в этот же период были предложены идеи для работы «bit-gold» с применением модели рыночного механизма для управления инфляцией, а также была разработана серия хэш-блоков для системы «HashCash» на основе чипа шифрования IBM [8, c. 346].

В 2008 г. группа «Сатоси Накамото» инициировала создание крип-товалюты. Файл, описывающий протокол и принципы работы платежной системы, был представлен в виде одноранговой компьютерной сети, а в 2009 г. был создан код клиентской программы и запущена в работу платежная децентрализованная система «Bitcoin [10, c. 168].

Развитие денежного обращения и цифровой экономики позволило изменить ограничения в отношении использования криптовалюты, создать новое средство платежа и ускорить процессы товарообмена на рынке [13, c. 93]. Технологии блокчейн в этих условиях формируют не только средство платежа, но и выступают высококапитализированной цифровой валютой [6, c. 36]. Они применяются в децентрализованных платежных системах, не контролируемых Центральным банком или другим финансовым посредником.

Цифровая валюта стала альтернативной формой платежей в денежном обороте, ее создание происходит в онлайн-режиме, и она не имеет физической формы. Европейским банком было сформулировано определение цифровой валюты как стоимости, которая не эмитируется Центральным банком или любым государственным органом, но может использоваться как денежные средства физическими и юридическими лицами.

В децентрализованной платежной системе учет цифровой валюты осуществляется в виде транзакций. В основе работы такой платежной

системы лежит формирование хэш-функций с добавлением результата вычислений в конце заметки на следующий месяц. Хеширование является процессом преобразования массива входных данных в битовую строку фиксированной длины с применением определенного алгоритма криптозащиты [7, с. 138].

Децентрализованная платежная система отличается от централизованной видом валют и способами автоматического управления транзакциями (см. табл. 1). Каждый пользователь имеет электронный кошелек с уникальным адресом, на который производится прием валюты и отправка другому участнику. Для осуществления обмена валютой участники децентрализованной платежной системы должны запустить специальное программное обеспечение, обрабатывающее транзакции. Чем больше участников в такой платежной системе, тем надежнее сеть.

Характеристики централизованных и децентрализованных платежных систем

Централизованная платежная система Децентрализованная платежная система

Обработка транзакций осуществляется на выделенном сервере или дата-центре Сеть серверов, каждый из которых имеет равный доступ к выполнению транзакций

Для хранения данных используется база данных Для хранения данных используется распределенная база данных

Ведется учет денежных средств с отображением остатков Записи о транзакциях защищены ключом криптозащиты

Для выполнения транзакций применяется номер счета и пароль пользователя Для выполнения транзакций применяется уникальный идентификатор пользователя

Курс валюты регулируется государством Курс валюты определяет спрос

Источник: составлено авторами.

Децентрализованная платежная система не имеет единого интерфейса, а установленные в ней серверы имеют распределенную структуру и равноправный доступ. Можно сказать, что используемые в децентрализованной платежной системе серверы выполняют функции клиентских приложений. При этом обработка транзакций предусматривает параллельное подтверждение или отклонение операции.

В децентрализованной платежной системе автоматическим путем подбирается сложность целевого хэша, чтобы при заданных мощностях и вовлеченных участниках системы блок генерировался через

определенный промежуток времени. После этого созданный блок вместе с подобранным нулевым полем считывается другими участниками децентрализованной платежной системы для проверки неизменности всей цепочки блоков [1, c. 204].

Одними из первых децентрализованных платежных систем стали такие системы как «Bitcoin», «Ethereum», «Made Safe Coin», «Litecoin», «Dash», «Factom» и «Syscoin».

Децентрализованная денежная система Bitcoin является одной из первых криптосистем и отличается высоким уровнем защиты данных при обмене криптовалютой. Биткоин выступает протоколом децентрализованной денежной сети пользователей и является цифровым аналогом золота в киберпространстве. Стоимость биткоина представлена в виде определенного регистра, по которому каждый из пользователей отслеживает стоимость собственных транзакций и транзакций других пользователей сети [15, c. 275]. Цифровой вид и высокий уровень защиты данных позволяет его развивать и использовать в товарообмене. Среди достоинств децентрализованной платежной системы «Bitcoin» следует отметить ее открытость и анонимность. В ней применяются те же алгоритмы криптозащиты, что и в системе Интернет-банкинга.

Отличительной особенностью данной децентрализованной платежной системы является низкая комиссия для приоритизации процессов обработки. В данной системе сервер не контролирует совершаемые операции, а протоколы представлены в виде торрентов или одноранговой сети. Выполнение транзакций не ограничивается, то есть каждый участник децентрализованной платежной системы может совершать переводы из любой точки мира.

За поддержку работоспособности в системе Bitcoin предусмотрена выплата вознаграждений. При этом суммарное количество начисляемой валюты за единицу времени ограничивается, поскольку при увеличении количества участников валюта обесценивается из-за бесконтрольной генерации. В децентрализованной системе предусмотрена возможность подборов различной сложности целевого хэша для организации обмена между участниками. Сгенерированный блок с созданным нулевым полем повторно считывается другими участниками системы.

Максимальная рыночная капитализация биткоина (см. рис. 1) была зафиксирована 8 декабря 2020 г., и она составила 285,5 млрд долл. США. Однако под влиянием Китая, США и стран Европейского Союза, запретивших обращение криптовалюты, в децентрализованной платежной системе «Bitcoin» наблюдается снижение рыночной капитализации до 24,2 млн долл. по состоянию на 6 августа 2020 г. Несмотря на запреты многими государствами и центральными банками, биткоин пользуется высоким рыночным спросом.

Источник: составлено авторами по данным: [3], «Рынок криптовалют».

Рис. 1. Динамика изменения рыночной капитализации Bitcoin за 2020 гг.

Среди криптосистем следует также отметить децентрализованную платежную систему «Ethereum», в которой поддерживаются смарт-контракты. Для получения смарт-контракта необходимо заключить договор с составлением текста контракта и принятием его условий. Технология смарт-контрактов основана на том, что условия сделки отражаются в виде цепочки блоков, а их исполнение производится с помощью математических алгоритмов децентрализованной платежной системы. Смарт-контракты получили распространение в логистике и страховании.

В децентрализованной платежной системе «Ethereum» в 2020 г. была создана криптовалюта с поддержкой смарт-контрактов, разработчиком которой является российско-канадский программист Виталий Бутерин. В настоящее время децентрализованная система «Ethereum»^ сравнении с «Bitcoin» увеличила объемы выпуска крипто-валюты (см. рис. 2).

Участники децентрализованной платежной системы Ethereum производят первичное размещение токенов ICO — Initial Coin Offering, предусматривающих выпуск проекта токенов для оплаты услуг площадки в виде криптовалюты. Токены ICO являются аналогом IPO (Initial Public Offering).

Децентрализованная платежная система «Litecoin» по функциям аналогична системе Bitcoin, ее работа была организована в 2020 г. В отличие от «Bitcoin» в алгоритме применяется ключ Script, который не предъявляет высоких требований к памяти в отличие от алгоритма SHA-256. Для поддержки работы данной децентрализованной системы

Источник: составлено авторами по: [3].

Рис. 2. Объем криптовалют Ethereum и Bitcoin в обращении

применяются ресурсы персонального компьютера и специализированное программное обеспечение для защиты данных пользователей. В этой системе предусмотрены вознаграждения, которые выплачиваются, если соблюдаются требования к дисковому пространству, скорости процессора, пропускной способности памяти и времени нахождения в онлайн-режиме. В системе «Litecoin» созданы ограничения при работе с учетной записью и используется комиссия за распространение коммерческих предложений.

Сравнительный анализ монетарных данных децентрализованных платежных систем «Bitcoin», «Ethereum» и «Litecoin» приведен в табл. 2.

Среди сравниваемых децентрализованных платежных систем наибольший объем на рынке криптовалют имеет система Bitcoin. По производительности эта система уступает децентрализованной платежной системе IOTA, которая получила распространение в 2020 г. В данной системе упрощен процесс покупки криптовалюты и при совершении транзакций комиссия отсутствует.

Криптовалюта IOTA обращается на таких крупных биржах, как «Bitfinex», «Binance», «Hitbtc». Среди ее преимуществ [5, c. 109]:

— отсутствие комиссий и достаточность подтверждения транзакции двумя пользователями, совершившими платеж;

— масштабирование в отличие от системы Bitcoin;

— то обстоятельство, что увеличение количества участников не влияет на работу системы;

— для работы с системой IOTA постоянное присутствие в сети Интернет не требуется, поскольку все процессы синхронизированы.

В целом эволюцию децентрализованных платежных систем можно представить в разрезе блокчейн-технологий — от Блокчейн 1.0 до Блок-чейн 4.0 [6, с. 167]. Разделение децентрализованных платежных систем по видам блокчейн-технологий представлено в табл. 3.

Монетарные данные децентрализованных платежных систем «ВНсот», «ЕШегеит» и «Ь^есот» на 9 августа 2020 г.

Показатель Bitcoin Ethereum Litecoin

Суточный оборот криптовалюты 1250346 BTC 2248409 EHT 2469138 LTC

Суточный оборот, млн долл. США 14,68 0,47 0,21

Средняя комиссия, долл. США 2,1743 0,1247 0,0441

Капитализация, долл. 209,96В 22,59В 5,37В

Цена единицы криптовалюты, долл. 11745 210,38 84,97

Рыночная доля, % 69 7 2

Источник: составлено авторами по: [3].

Разделение децентрализованных платежных систем по видам блокчейн-технологий

Технология Описание Виды децентрализованных платежных систем

Блокчейн 1.0 Регистрация транзакций осуществляется в виде цепочки блоков Bitcoin, Litecoin

Блокчейн 2.0 Появилась возможность запуска приложений, в основе которых находятся смарт-контракты Ethereum

Блокчейн 3.0 Улучшенная масштабируемость, единая логика стандартов и правил в отношении транзакций и записей EOS, Cardin

Блокчейн 4.0 Технология распределенного реестра, позволяющая повысить эффективность бизнес-процессов Insolar

Источник: составлено авторами по: [3].

Последняя технология Блокчейн 4.0 (см. табл. 3) была реализована в децентрализованной платежной системе «Insolar», основанной на смарт-картах открытой сети. Особенностью «Insolar» является возможность организации взаимодействия между публичными и приватными доменами.

В странах Европейского Союза криптовалюта приравнивается к средству платежа, операции с ней не облагаются налогом. К преимуществам такого статуса относится возможность каждой страной вести разработку собственной национальной криптовалюты с вводом новых правил эмиссии. Однако проблемой остается установление курса и контроль транзакций, что является важным преимуществом децентрализованных платежных систем.

В США криптовалюта в настоящее время рассматривается как товар и на правовом уровне подлежит налогообложению и регулируется законодательством о биржевой торговле.

Сравнительный анализ развития децентрализованных платежных систем в географическом и историческом разрезах представлен в табл. 4.

Сравнительный анализ развития децентрализованных платежных систем в географическом разрезе

Страна Годы Основные события

2020 ВИ:сот стала альтернативной платежной систе-

мой для взаиморасчетов.

2020 Налогообложение криптовалюты и ее урегулиро-

вание на рынке ценных бумаг.

Австралия 2020 Определение статуса криптовалюты в денежной

2020 Стандартизация учета цифровой валюты.

2020 Создание центра для контроля транзакций крип-

Великобритания 2020 2020 2020 2020 Признание рынка криптовалюты и оценка рисков его введения в государстве. Принятие рынка криптовалюты как рынка с минимальными рисками для платежной системы государства. Придание цифровой валюте правового статуса и работа по созданию централизованной валюты ИБСот. Изучение технологий ВИ:сот для ввода в денежную систему государства.

Окончание табл. 4

Страна Годы Основные события

2020 ВИ:сот принята как цифровая валюта.

2020 Оценка уровня защиты участников децентрали-

зованных платежных систем.

2020 Понимание, что работа децентрализованной

Европейский системы должна регулироваться.

Союз 2020 Ввод криптовалюты в денежную систему.

2020 Выделение криптовалюты в отдельную систему

с целью удержания контроля над текущей системой.

2020 Поиск путей контроля рынка криптовалюты.

2020 Закрытие счетов децентрализованных платежных

систем банками государства.

2020 Отказ от признания ВИ:сот средством платежа,

но анализ рынка.

Канада 2020 Рассмотрение вопросов регулирования рынка.

2020 Создание цифровой версии национальной

валюты на основе технологии блокчейн.

2020 Образование биржевого инвестиционного фонда

2020 Непризнание Вйсот финансовым активом, но раз-

решение транзакций на территории государства.

2020 Запрет счетов децентрализованной платежной

Китай системы ВИ:сот в банковской системе.

2020 Решение о создании национальной криптовалюты.

2020 Отказ от придания правового статуса криптова-

2020 Непризнание Вйсот законным средством платежа.

2020 Исследование технологий работы ВНхсот.

2020 Оценка рисков и преимуществ для бизнеса.

США 2020 Принятие в операционной деятельности и под-

2020 Правовое регулирование ВНгот.

2020 Налогообложение ВНгот как товара.

Источник: составлено авторами по: [4; 11].

2. Российская практика

Несмотря на то что лидерами на рынке криптовалюты остаются страны Европы и Азии, Россия ведет постоянную работу по развитию технологий блокчейн. После проведения совещания по внедрению цифровых технологий в финансовой сфере в 2020 г. Президент России

поручил Банку России разработать проект по регулированию крипто-валют, ICO и майнинга1. Продолжаются работы по привлечению крип-товалюты посредствам ICO, оформляются определения таких понятий, как «токен», «криптовалюта», «цифровая закладная», «смарт-контракт» и «технология распределения реестров» в рамках нормативных правовых актов [9, c. 275]. Сформулированы рекомендации по регулированию цифровых валют, которые придали криптовалюте законность как программному коду, представленному в виде определенного набора букв, цифр и символов. В России криптовалюта стала рассматриваться как право собственности, средство обмена и как один из предметов налогообложения. В качестве майнеров могут выступать юридические и физические лица, выполняющие вычислительные операции с помощью специального программного обеспечения [14].

В России одним из направлений применения децентрализованных платежных систем может стать борьба с коррупцией в сфере государственных закупок [2, c. 26]. Реализация таких проектов с применением крипторублей позволит отслеживать совершаемые транзакции и выявлять нарушения на раннем этапе их возникновения. Также децентрализованные системы могут быть использованы в области логистики, где необходимо контролировать работу сложных логистических цепей [16, c. 145].

Законодательство и технологии в России в отношении внедрения децентрализованных платежных систем постоянно совершенствуются с привлечением различных государственных структур и бизнеса (см. [18]). Основные участники реализации проектов по вводу криптова-люты в России представлены на рис. 3.

Таким образом, в настоящее время развитием рынка криптова-люты в России занимаются бизнес-структуры, в основном представленные IT-компаниями, работающими в различных сегментах рынка, государственные структуры и банки. Они ведут разработку проекта по созданию интегрированной государственной биржи криптовалюты, где в сделках будет использоваться крипторубль.

В частности, активно обсуждается проект консорциума «Linux Foundation» по развитию платформы «Hyper Ledger», одной из составляющих которой является «Hyper Ledger Fabric»2, в котором нет привязки к определенной деятельности, используются отдельные спецификации и блокчейн технологии. В состав архитектуры проекта входят ноды для отправки транзакций и их проверки на выполнение требований, а также сервисные узлы широковещательных запросов.

1 См.: www.kremlin.ru/events/president/news/55B13.

2 См.: www.hyperledger.org.

Рис. 3. Основные участники реализации проектов ввода криптовалюты в России.

Если сравнить механизм безопасности «Hyper Ledger Fabric» с алгоритмом «Proof-of-Work» платформ «Bitcoin» и «Ethereum», выполняющим поиск хэша определенной функции, то в первом случае блоки формируются автоматически без привязки к сервисным узлам. Сервисные узлы обрабатывают цепочки транзакций и собирают их в блоке, а хэш-функции создают блокчейн [17, с. 776]. Платформа «Hyper Ledger Fabric» отличается высокой надежностью и безотказностью в работе, позволяет не только формировать регистры данных, но и удалять их.

Также интерес представляет уже упоминавшаяся выше криптосистема Insolar, работа которой основана на сервис-ориентированном подходе и может использоваться разработчиками, которые недостаточно исследовали принципы распределенной базы данных. В отличие от существующих децентрализованных систем «Insolar» позволяет установить взаимодействие между контрактами на основе логики или

интеллектуального анализа данных. Важные детали, связанные с особенностями размещения определенного контракта, выполняются специализированным программным обеспечением с сохранением полной прозрачности при выполнении каждой транзакции.

Децентрализованная платежная система «Insolar» соответствует текущим стандартам в области криптозащиты и обработки данных, а также в ней учитываются нормы General Data Protection Regulation (GDPR) и другие основные стандарты. Такая функция позволяет хранить персональные данные третьих лиц по истечении срока предоставления доступа к данным. Кроме того, эта система поддерживает алгоритмы криптозащиты различных государств, что позволяет использовать ее для выполнения транзакции на международном уровне.

Использование блокчейна как цифрового регистра для проведения операций обеспечивает прозрачность совершаемых сделок и их безопасность. Первой из торговых сетей, которая стала использовать децентрализованные системы, стала сеть гипермаркетов «Волмарт» (использовала технологию блокчейн в поставках манго в США и свинины в Китай). Совершение транзакций в криптовалюте позволило данной компании обеспечить безопасность поставок и усилить контроль за ними.

Из-за высокой степени защиты, открытости и доступности децентрализованная платежная система в настоящее время получила широкое распространение в медийном пространстве. Блокчейн позволяет не только повысить безопасность, но и обеспечить доступ операторам ко всей информации по транзакциям.

Тенденции развития рынка криптовалюты создают необходимость на уровне каждой страны предусмотреть систему государственного контроля и регулирования, что позволит не только привлечь инвестиции для развития проектов, но и снизить издержки их реализации. Однако без регулирования криптовалюты государство может не только отстать от международной интеграции, но и не получить дополнительные ресурсы в бюджет.

В настоящее время децентрализованные платежные системы фактически признаны в мире. Каждая страна ведет работу не только по созданию собственного национального аналога цифровой валюты, но и по принятию единых стандартов и правил совершения транзакций, их контроля, правового регулирования в рамках различных сегментов рынка.

1. Андрюшин С.А. Смена парадигмы денежной системы: от централизации

к децентрализации // Актуальные проблемы экономики и права. 2020. № 2. С.204-220.

2. Андрюшин С.А. Централизованные и децентрализованные денежные системы // Вопросы теоретической экономики. 2020. № 1. С. 26-49.

3. Динамика изменения рыночной капитализации Bitcoin за 2020 гг. www. blockchain.com.

4. Информационный ресурс Право. РУ. pravo.ru/story/200326.

5. Карпиловский Д.Б. Биткоин, блокчейн и как заработать на криптовалютах. Путеводитель по криптовалюте. М.: Изд. АСТ, 2020.

6. Ковалева И.Н., Сороколит Д.И., Сафонов А.А. Электронные деньги и криптовалюта как прорыв в экономической сфере. Теоретический подход // Лучшая научно-исследовательская работа. Сборник XV Международного научно-исследовательского конкурса. Пенза. Изд. Наука и Просвещение, 2020. С. 36-40.

7. Коноплева Ю.А., Киселева В.Н., Черемных С.Е. Блокчейн как новый этап развития экономики России // Экономика и управления: проблемы и решения. 2020. № 4. С.136-140.

8. Крячко А.А., ПопокЛ.Е. История и обзор криптовалюты // Аллея науки. 2020. № 10. С. 346-352.

9. Лебедева Е.А., Сизова Т.В., Сизова Д.А. Оценка современного состояния рынка по мировому производству и потреблению золота // Тезисы III ежегодной всероссийской научно-практической интернет-конференции «Информационное общество: состояние, проблемы, перспективы». М.: РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2020. sdo.rea.ru/cde/Conference/21/viewFiles.php (дата обращения: 22.09.2020).

10. Лысенко М.В. Биткоин — поколение цифровизации // Умные технологии в современном мире. Материалы юбилейной всероссийской научно-практической конференции. 2020. С. 167-172.

11. Международный опыт: как регулируют криптовалюты в разных странах. Информационный ресурс Право. РУ. pravo.ru/story/200326 (дата обращения: 22.09.2020).

12. Могайар У. Блокчейн для бизнеса. ООО Изд. «Эксмо», 2020.

13. Сизова Д.А., Сизова Т.В., Солтаханов А.У. Теория и методология функционирования децентрализованной денежной системы // Финансовый менеджмент. 2020. № 5. С. 93-55.

14. Симанович Л.Н. Перспективы внедрения криптовалюты как вида электронных денег в национальную платежную систему РФ // Лучшая научно-исследовательская работа 2020. Сборник статей XV Международного научно-исследовательского конкурса. 2020. С. 71-75.

15. ЦветковаЛ.А. Перспективы развития технологии блокчейн в России: конкурентные преимущества и барьеры // Экономика науки. 2020. № 4. С. 275-276. doi.org/10.22394/2410-132X-2020-3-4-275-296.

16. Чекан М.В. Возможные перспективы развития блокчейн-технологий в России и мире // Синергия наук. 2020. №21. С. 145-165.

17. Чистяков М.А. Hyper Ledger Fabric: особенности, сферы применения // Аллея науки. 2020. № 2. С. 776-779.

18. III практическая конференция «Технологии блокчейна». www.osp.ru/iz/ blockchain2020/#about.

ABOUT THE AUTHORS

Sizova Darina Aleksandrovna — Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Basic Department of Economic Analysis and Corporate Management of Production and Export of High-Tech Products of the State Corporation «RusTech», Federal State Budgetary Institution of Higher Education — G.V. Plekhanov Russian University of Economics, Moscow, Russia Darina3@yandex.ru

Sizova Tatyana Vladimirovna — Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Basic Department of Economic Analysis and Corporate Management of Production and Export of High-Tech Products of the State Corporation «Rustech», Federal State Budgetary Institution of Higher Education — G.V. Plekhanov Russian University of Economics, Moscow, Russia stv-60@mail.ru

Soltakhanov Anzor Uvaisovich — Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Financial Management, Federal State Budgetary Institution of Higher Education — G.V. Plekhanov Russian University of Economics, Moscow, Russia ansolt13@gmail.com

PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF DECENTRALIZED PAYMENT SYSTEMS The article reveals the history of development and formation of decentralized monetary payment systems. The key elements of the technology and features of the decentralized payment systems were described. The development trends of the cryptocurrency market in Russia and abroad, as well as the most urgent problems of the development of the cryptocurrency market in Russia and the projects implemented to solve them, were considered. Keywords: decentralized payment system, cryptosystem, digital currency, Bitcoin, cryptocurrency, cryptosystem market in Russia and abroad JEL: E40, E42, E44.

Каждая Леди должна знать:  Простая стратегия для опционов «MACD для скальперов»
Брокеры бинарных опционов, выдающих бонусы за регистрацию на их сайте:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

Название # сущностей, контролирующих >50% майнинговых мощностей или голосов % объема денежной массы, удерживаемый топ-100 аккаунтами # клиентских баз кода, на которые приходится >90% узлов # публичных узлов
Bitcoin
Bitcoin Cash
Ripple
Stellar
Ethereum
Cardano
Decred