Блокировка счетов у компаний и ИП банками по 115-ФЗ

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

Заблокировали счет ИП по 115 ФЗ — что делать

Банк блокирует счет индивидуального предпринимателя по закону 115 ФЗ, если операции по счету кажутся сомнительными. Например, если клиент часто снимает наличные или получает крупный перевод маленькими платежами, банк подозревает предпринимателя в отмывании денег и замораживает счет.

В 2020 году банки ужесточили политику в отношении ИП и начали замораживать счета предпринимателей по 115 ФЗ.

Если счет заблокировали, им нельзя пользоваться: переводить и обналичивать деньги, оплачивать покупки.

Почему банки блокируют счет по 115 ФЗ

Если через банк проходят сомнительные переводы, банк может лишиться лицензии, поэтому отдел финансового мониторинга отслеживает все операции. Подозрительными считают клиентов, которые:

  • получают или переводят крупные суммы небольшими платежами;
  • делают нецелевые покупки — например, владелец парикмахерский закупает стройматериалы;
  • работают с низкой налоговой нагрузкой;
  • платят зарплаты сотрудникам ниже прожиточного минимума;
  • переводят деньги физическим лицам и не платят НДФЛ;
  • получают деньги и тут же переводят на другой счет;
  • снимают наличные ежедневно или сразу после поступления;
  • имеют несколько корпоративных карт, снимают с них деньги и больше не проводят операций;
  • работают с ненадежными контрагентами — например, у которых адрес в месте массовой регистрации или директор одновременно руководит несколькими компаниями;
  • когда треть недельного оборота — наличные.

Если ИП обладает хотя бы двумя признаками из списка, банк устраивает проверку и может заморозить счет. Работа индивидуальных предпринимателей часто связана с наличностью, поэтому ИП легко может попасть под блокировку, даже если работает законно.

Как действовать, если банк заморозил счет

Обычно предприниматель узнает о блокировке счета, когда не может им воспользоваться: снять или перевести деньги. Открыть счет в другом банке в этом случае тоже сложно: информация о заморозке попадает в общую базу, и другие банки ее видят.

Рейтинг платформ бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

Чтобы убедиться, что счет заморозили по 115 ФЗ, предприниматель идет в банк и просит объяснить причины блокировки. В ответ менеджер выдает письменное уведомление с указанием причин.

Предприниматель может оспорить решение банка и доказать, что работает законно. Для этого нужно собрать документы по всем операциям и принести в отделение.

В законе не указано, какие именно нужны документы. Это могут быть договоры с партнерами, в которых четко указан предмет оплаты, или платежки из налоговой, если предприниматель платил их через другой банк. Документы проверяют за десять рабочих дней и решают, верить клиенту или нет.

Если банк принимает доказательства предпринимателя, он размораживает счет и просит Росфинмониторинг удалить ИП из черного списка.

Когда банк отказывает предпринимателю, а предприниматель не согласен, он может подать жалобу в Центробанк. Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и в течение двадцати дней выносит окончательное решение.

Как не попасть под блокировку

Чтобы не попасть под блокировку, нужно:

  • меньше работать с наличными;
  • вести бизнес с проверенными партнерами;
  • платить налоги вовремя и в полном объеме;
  • подробно описывать платежи, чтобы банк понимал, на что идут деньги.

От блокировок, в том числе немотивированных, не застрахован никто, но заморозка счета не ставит крест на бизнесе. Предприниматель, попавший в список сомнительных клиентов, может получить счет в другом банке, если документально подтвердит свою благонадежность.

Блокировка счета ИП по 115-ФЗ

Любой бизнесмен может оказаться перед угрозой блокировки счёта. С 2020 года закон позволяет банкам вести жёсткую политику, замораживая счета, если что-то кажется подозрительным. Действуют они на основании 115-ФЗ. Каждому бизнесмену для бесперебойной и прибыльной работы необходимо знать, как себя вести, чтобы счёт не оказался заблокирован, и что делать, если он всё-таки заморожен.

Каждая Леди должна знать:  Тепловая карта валют для бинарных опционов, отзывы и стратегии трейдеров

Причины блокировки счёта индивидуального предпринимателя

Упомянутый выше закон позволяет кредитным банковским компаниям счета ИП, если возникают определённые сомнения в законности деятельности, то есть подозрения в том, что клиент занялся отмыванием денег. В законодательном акте указано, что блокировка счёта ИП по 115-ФЗ инициируется банком. Для этого организации содержат службу финмониторинга, в задачи которой входит наблюдение за операциями на счетах клиентов.

ИП и представители малого бизнеса оказываются под подозрением чаще всего, так как именно они с высокой периодичностью вносят и снимают деньги или получают крупные переводы небольшими платежами. Такая деятельность вызывает у банковских организаций определённые сомнения в законности операций. Если счёт заблокирован, то его владелец не сможет переводить и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки.

Критерии проверки банком ИП по 115-ФЗ

Многие бизнесмены, получив уведомление о блокировке, находятся в полнейшем недоумении, так как не знают о причинах подобных мер. Существует несколько критериев проверки банком ИП по 115-ФЗ. В частности, к ИП проявят особое внимание, если:

  • Кто-то из контрагентов оказался замешанным в террористической деятельности. Даже если предприниматель не подозревал, что его партнёр преступник, это не освобождает его от ответственности.
  • Совершена операция на сумму более 600 тысяч рублей. Если речь идёт о столь внушительной сумме, Росфинмониторинг вами заинтересуется независимо от того, какая именно операция проводилась.
  • Операции выполнялись по указанию людей, которые находятся в розыске.
  • Банк не поверил в честность бумаг, предоставленных в качестве доказательства законности транзакции.
  • Сомнения появились у ФНС, и она поручила банку заморозить счёт клиента.
  • Большинство переводов делается для физических лиц.
  • Проводятся большие суммы маленькими траншами.
  • Предприниматель делает сомнительные по назначению. Например, ИП занимается оказанием косметических услуг, а закупает постоянно стройтовары.
  • Деятельность производится с маленькой налоговой нагрузкой.
  • Деньги, поступающие на счёт, тут же переводятся в другой банк. Не важно, кому перечисляются средства — физическому или юридическому лицу. Сомнения возникают, если перевод произошёл в течение 1–2 суток.
  • Наличные снимаются ежедневно или сразу же после поступления.
  • Осуществляется сотрудничество с неблагонадёжными контрагентами.
  • Глава фирмы возглавляет сразу несколько компаний.

Если в деятельности ИП присутствуют хотя бы две характеристики из этого перечня, то его счёт может быть заморожен. Индивидуальные предприниматели рискуют оказаться в чёрном списке, даже если являются законопослушными. Ведь в банках работают обычные люди, которые могут ошибаться. То, что работа ИП часто связана с наличкой, частенько наводит на подозрение проверяющие органы. Очень важно знать, какие принять меры, чтобы не попасть под блокировку и выйти из неприятной ситуации, если она уже возникла.

Каждому предпринимателю необходимо знать, какой может быть ответственность у ИП за нарушение 115-ФЗ. В случае если бизнесмен участвовал в сомнительных операциях сознательно, ему стоит ожидать не только налоговых санкций, но и привлечения к ответственности в уголовном порядке. Если же попадание под санкции случилось из-за не вовремя предоставленной документации или невыполнения требований банка, то ИП откажут в сотрудничестве с данной кредитной организацией.

Как не попасть под блокировку 115-ФЗ, если вы — ИП

Даже если счёт ИП по 115-ФЗ заблокировали незаконно, бизнесмен столкнётся со многими проблемами. Придётся долго и упорно доказывать, что вы вели деятельность по закону, предоставлять для этого подтверждающие документы, отражающие все денежные потоки. Предприниматель пишет претензию по поводу незаконной блокировки счёта. Банки принимают решение о разморозке только после тщательной проверки.

Чтобы ИП не попасть под 115-ФЗ и не подвергнуться блокировке, необходимо:

  • не пользоваться большим количеством налички;
  • иметь клиентами только проверенных партнёров;
  • в срок и в полном объёме платить налоги;
  • подробно описывать платежи, чтобы в банковской организации не сомневались, на что пошли деньги.

Заморозка счёта — это не конец бизнеса. Если предприниматель сможет подтвердить свою благонадёжность, он будет исключён из списка сомнительных клиентов и получит счёт в другом банке.

Каждая Леди должна знать:  ICO

О том, что его счёт заблокирован по 115-ФЗ, индивидуальный предприниматель узнает сразу, так как невозможно будет производить какие-либо операции. В «ЛК» будет виден только баланс денежных средств. Чтобы выяснить причину санкций, необходимо обратиться в банковскую организацию с заявлением. Консультант сделает запрос в контролирующую службу и представит письменный ответ.

Сроки блокировки счёта ИП

Сроки блокировки счёта бывают разными и зависят от серьёзности подозрений:

  1. Пять дней – происходит по распоряжению банка, у которого клиент вызывает подозрение.
  2. Один месяц – при имеющемся распоряжении Росфинмониторинга для осуществления дополнительной проверки.
  3. Бессрочно – таким мерам по решению суда подвергаются лица, подозреваемые в причастности к терроризму или экстремизму. Постановление действует, пока суд не отменит решение.

В среднем, если клиент оказывается благонадёжным, санкции длятся полтора месяца. Чем быстрее предприниматель оформит документацию, тем быстрее пройдёт ревизия, и можно будет вернуться к бизнесу.

Не знаете как оформить документацию по 115-ФЗ в банк?

Что делать при блокировке счёта ИП

Часто предприниматели по незнанию полагают, что при введении подобных санкций можно создать счёт в другом банке и спокойно продолжать деятельность. На самом деле в такой ситуации вас может ждать отказ, так как неблагонадёжные клиенты сразу попадают в специальный чёрный список, который распространяется по всем кредитным организациям.

Если финансы ИП оказались под блокировкой, следует немедленно принять ряд мер:

  1. Узнать о причине заморозки, написав к банк заявление. Ответ также должен прийти письменно.
  2. Собрать пакет документов с обоснованием процедур по счёту (договоры с партнёрами, в которых чётко указан предмет оплаты, платёжные квитанции из налоговой).
  3. Если блокировку потребовал суд, то необходимо составить апелляцию.
  4. Обратиться в юрфирмы, например Unblock.money по номеру +7 (800) 550-20-42, которые предоставляют консультации по данному вопросу. СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ

Если банк чрезмерно затягивает разбирательства, то лучшим выходом будет закрытие счёта. Ведь в противном случае бизнес может потерпеть серьёзные убытки. Разорвав контракт с финансовым учреждением, бизнесмен получает доступ к своим счетам.

По закону 115-ФЗ для ИП банки анализируют документацию две недели. После этого выносится решение, является ли клиент благонадёжным. Если бизнесмен оказывается порядочным, банковская организация разблокирует счёт и просит Росфинмониторинг исключить его реквизиты из чёрного списка. Если решение выносится не в пользу ИП, он может обратиться с претензиями в Центробанк, который рассмотрит дело. ЦБ обязан вынести решение в течение двадцати дней.

Практика блокировки счетов банками

Компании и индивидуальные предприниматели в соответствии с действующим законодательством осуществляют все текущие платежи через финансово-кредитные организации. 2020 год ознаменовался ростом количества ситуаций, в которых происходит блокировка счетов банками.

По данным статистики с такой проблемой столкнулись более полумиллиона ИП и юридических лиц. Большинство из них относятся к представителям малого бизнеса.

Причины и основания

Рассматриваемая ситуация инициирована на самом высоком государственном уровне. На Восточном форуме глава Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопрос предпринимателя, рассказал о сознательной политике. Она направлена на реализацию положений и требований федерального закона 115-ФЗ. Указанный нормативный акт принят для противодействия легализации преступных доходов и финансирование террористов.

На практике это закон трактуется более широко. Он препятствует представителям малого и среднего бизнеса «отмывать» денежные средства и использовать различные схемы, позволяющие уходить от налогов.

При этом не следует рассматривать сложившуюся ситуацию, как инициативу коммерческих банков. Она была инициирована уровнем выше. Требования ужесточены Центробанком. Причем пострадали от них не только предприниматели. Как свидетельствует статистика, в 2020 году регулятор начал активно отзывать лицензии у финансово-кредитных организаций, деятельность которых не соответствовала положениям 115-ФЗ.

С блокировкой расчетного счета может столкнуться любая компания или индивидуальный предприниматель, чьи операции будут признаны банком подозрительными.

Российским бизнесменам в ближайшее время не следует рассчитывать на изменение финансовой и банковской политики со стороны органов исполнительной власти. Напротив, нужно учиться жить и законно зарабатывать в новых реалиях.

Каждая Леди должна знать:  Нейросеть для торговли бинарными опционами

Признаки подозрительных операций

Предпринимателям следует понимать, что финансово-кредитные организации не занимаются самодеятельностью. Они лишь являются проводниками политики, которая принимается Центральным Банком РФ.

Июль 2020 года ознаменовался появлением перечня регулятора, в котором перечислены признаки тех финансовых операций, которые должны вызывать подозрения у банков.

  • В деятельности компании или ИП наличные формируют свыше 30% оборота за неделю.
  • Операции по счету не создают у владельца налоговых обязательств.
  • Поступление денежных средств со стороны контрагентов, банковские счета которых обладают транзитными признаками.
  • Сумма, не превышающая 0,6 миллиона рублей.
  • Поступление средств со стороны контрагентов, которые в то же время переводят деньги и другим клиентам.
  • Наличные снимаются со счета на регулярной основе в течение 3–5 дней с момента зачисления.
  • Денежные средства снимаются в конце текущего дня, а затем в начале следующего.
  • Клиент обладает несколькими корпоративными картами, по которым обналичиваются деньги, а других операций практически не осуществляется.

Следует отметить, что к потенциально неблагонадежным клиентам банка относятся все юридические лица и ИП, зарегистрированные меньше 2 лет назад.

Наличие двух или более признаков являются достаточным основанием для отказа банка в проведении транзакции или блокировки счета. При этом названные понятия влекут за собой разные последствия, поэтому их необходимо четко различать.

Разница между блокировкой счета и отказом в проведении операции

Текущее законодательство наделяет финансово-кредитную организацию определенными правомочиями. Каждый банк в отношение клиента может произвести следующие процедуры:

  • заблокировать счет;
  • приостановить финансовую операцию;
  • отказать в проведении финансовой операции.

Последствия для юридического лица в каждом случае свои. Реакция и действия бизнесмена также должны отличаться.

Блокировка счета

Банк в одностороннем порядке вправе заблокировать счет только в одной ситуации. Такая процедура осуществляется, когда владелец счета внесен в черный список пособников террористов, размещенный на сайте Росфинмониторинга. В любом другом случае блокировка счета без решения суда является незаконной.

Рассматриваемая мера, принимаемая банком, считается временной. «Заморозка» счета осуществляется не более чем на 30 суток.

При нарушении этих положений компания или индивидуальный предприниматель вправе подать на финансово-кредитную организацию мотивированную жалобу.

Приостановка операции

Если у банка есть основания считать, что конкретная транзакция является подозрительной, то ее проведение может быть приостановлено. Вслед за этим у владельца счета запрашиваются документы, для подтверждения законности.

Перечень запрашиваемой документации является открытым. Банки вправе пополнять его по собственному усмотрению.

На предоставление требуемых сведений у компании или ИП есть 3–7 суток. Такие сроки рекомендует устанавливать Центробанк.

Отказ в проведении операции

Существует 2 основания, согласно которым финансово-кредитная организация, осуществляет рассматриваемую процедуру:

  • непредоставление запрошенных сведений;
  • внесение клиента в упомянутый выше черный список.

Как действовать

Снять блокировку с банковского счета можно несколькими способами:

  • устранить основания для подозрений;
  • получить соответствующее судебное решение.

Если финансово-кредитная организация готова к диалогу, то следует его вести. Прежде всего нужно своевременно и в полном объеме предоставить требуемые документы. Подобная открытость и готовность сотрудничать поможет снять беспочвенные подозрения.

Однако на практике все обстоит сложнее. Банк может принять документы от клиента, но при этом не торопиться их рассматривать.

В подобной ситуации лучше идти по пути наименьшего сопротивления. Часто это выражается в том, что предпринимателю проще перейти обслуживаться к другому банку.

Хотя если на расчетном счету зависнет крупная сумма, сделать это будет сложно. Кроме того, финансово-кредитная организация может попробовать удержать с клиента до 10% от этих денег.

В такой ситуации у бизнесмена окажется два пути. Во-первых, можно написать жалобу в Центробанк. Если в своих действиях финансово-кредитная организация допустила нарушение требований российского законодательства, то вердикт регулятора может оказаться в пользу предпринимателя.

Во-вторых, можно подать на банк в арбитражный суд. В ситуации, в которой производимые транзакции законны, решение будет принято в пользу истца. Естественно, требования должно подтверждаться документально. При таком развитии событий с финансово-кредитной организации следует дополнительно взыскать убытки, судебные расходы и процент за использование чужих денежных средств.

Брокеры бинарных опционов, выдающих бонусы за регистрацию на их сайте:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию: