Банк навязывает страховку. Что делать

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

Банк навязывает страховку. Что делать?

Сегодня разберем типичную ситуацию, часто возникающую при желании получить кредит: банк навязывает страховку, что делать? Наверняка с такой ситуацией сталкивалось подавляющее большинство заемщиков, а те, кто только собирается обращаться в банк за кредитом — еще обязательно столкнутся. И, конечно же, всегда хочется избежать этой дополнительной нагрузки на личный бюджет. Давайте разберемся, что делать, если банк навязывает страховку.

Когда банк навязывает страховку по кредиту?

Рассмотрим три варианта причин, по которым банк может навязывать страховку при получении кредита, и поговорим о том, как можно действовать в каждой конкретной ситуации. С точки зрения заемщика можно выделить две основные цели:

  1. Полностью избежать оплаты страховки.
  2. Если это не удается, то уменьшить стоимость страховки.

Переходим к ситуациям, в которых банк навязывает страховку.

Страхование залога

Вариант 1 . Банк навязывает страховку имущества, являющегося залогом по кредиту (недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.). В этом случае полностью не платить страховку, скорее всего, не получится, поскольку законодательством многих стран установлена необходимость обязательного страхования залогового имущества.

Но здесь часто возникает ситуация, когда банк навязывает страховую компанию, мотивируя это тем, что, согласно каким-либо внутренним процедурам, залог должен быть застрахован только у страховщика, аккредитованного банком. Как правило, это страховая компания, являющаяся дочерним предприятием банка или входящая в ту же финансовую группу, что и сам банк.

В таком подходе почти наверняка можно найти признаки нарушения антимонопольного законодательства, согласно которому никто не имеет права принуждать человека пользоваться услугой какой-то одной конкретной фирмы. Всегда должен быть выбор, поэтому в банках, которые в целом настроены на соблюдение законодательных норм, аккредитованных страховых компаний, как правило, несколько (обычно — до пяти).

Рейтинг платформ бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию:

При этом часто первоначально банк навязывает страховую компанию, чьи услуги ему выгоднее всего продавать (от этого зависит комиссионный доход самого банка и лично сотрудника, оформляющего кредит). Естественно, что сотрудник банка будет настаивать на страховании залога в той компании, которая заплатит ему максимальные комиссионные, а выгода для заемщика его интересует меньше всего. Поэтому о том, что возможно застраховать залог и в другой страховой компании, кредитный специалист будет скромно умалчивать или же будет отрицать такую возможность.

Что делать?

  1. Напомнить сотруднику банка о необходимости соблюдения антимонопольного законодательства и попросить предоставить возможность самостоятельно выбрать страховую компанию с выгодным тарифом.
  2. Позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться возможными вариантами оформления страховки залога. Там сидит человек, материально не заинтересованный, к тому же, выступающий «лицом» банка, поэтому он, скорее всего, будет с вами более честен и расскажет обо всех возможных вариантах. Затем, при обращении в отделение банка, сослаться на ответ горячей линии.

Страхование жизни

Вариант 2 . Банк навязывает страхование жизни по беззалоговому кредиту. Одновременно с этим банк также навязывает страховую компанию по тем же причинам, что и в первой ситуации. Здесь уже следует понимать, что при беззалоговом кредите страхование жизни по законам государства, скорее всего, не является обязательным, поэтому тут наблюдается откровенное желание банка больше заработать на вас, как для себя, так и для дочерней или связанной страховой компании. При этом возможно две ситуации:

  1. Страхование жизни действительно является необходимым при получении кредита по определенной программе кредитования согласно какому-либо внутреннему документу банка (обычно это Паспорт кредитного продукта).
  2. Банк навязывает страхование жизни только с целью выполнить план по продажам и заработать комиссионные, при этом Паспорт продукта не предусматривает наличие обязательной страховки.
Каждая Леди должна знать:  Сколько можно заработать на бинарных опционах

Что делать?

  1. Точно выяснить, является ли страховка жизни обязательным условием при получении этого кредита. Например, почитать об этом на сайте банка или поинтересоваться по телефону горячей линии. Если на сайте в описании кредитного продукта ничего не сказано о страховке или же получен ответ горячей линии о том, что страховка, например, «желательна, но не обязательна» — смело заявлять об этом при обращении к кредитному инспектору. Если он, несмотря на это, продолжит ставить страхование жизни обязательным условием получения кредита, жаловаться начальнику отделения, если и это не поможет — жаловаться на горячую линию банка. Как правило, это дает нужный эффект.
  2. Если банк навязывает страхование жизни обоснованно (это значится в Паспорте кредитного продукта), то действовать как в первом варианте, чтобы выбрать страховую компанию с минимальными тарифами и снизить стоимость страховки.
  3. Искать другой банк или другой кредитный продукт, в котором страхование жизни не является обязательным. В целом лучше всего сразу оценивать совокупную стоимость кредита (проценты, комиссии, страховка) и выбирать самые выгодные условия кредитования: те, в которых все это вместе будет стоить дешевле.

В заключение хочу добавить, что всегда лучше выяснять о необходимости страхования жизни или залога по кредиту еще перед подачей документов в банк, чтобы потом это не стало неприятным сюрпризом. При этом следует сразу интересоваться перечнем возможных страховых компаний (не в единственном варианте!) и их тарифами на страхование. Практика показывает, что часто банк навязывает страховку и страховую компанию уже тогда, когда все готово для выдачи кредита и заемщику вроде как «поздно отступать». Чтобы избежать подобной ситуации, стоит побеспокоиться об этом заранее.

Итак, теперь вы знаете, что делать, если банк навязывает страхование жизни или страховую компанию при страховке залога. Надеюсь, мои советы помогут вам избежать лишней нагрузки на личный бюджет и сделать условия кредитования более выгодными.

Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне, а управление личными финансами велось максимально эффективно.

Денис Иванцов:«Что делать, если банк навязывает страховку по кредиту?»

Как видно из заголовка, речь в данной статье пойдет о возврате страховки по кредиту. Я хочу раз и навсегда развеять Ваши сомнения относительно перспектив спора с банком по поводу страховки — если Вы не уловили момент оформления страховки на Ваш кредит при подписании «Договоров», «Согласий», «Расписок» и «Правил», Вы можете расторгнуть соглашение о страховке, в каком бы виде оно не было заключено. И алгоритм Ваших действий зависит от основания списания с Вас страховки. То есть:

Каждая Леди должна знать:  Бесплатные опционы на сумму 60$

1. Условие о страховке включено в Ваш кредитный договор, и Вы подписали Согласие или Заявление на присоединение к программе страхования.

2. Вместе с кредитным договором Вы подписали отдельный Договор страхования со страховой компанией, навязанной банком.

Если обратиться к судебной практике, то на предмет таких исков существует два совершенно противоположных мнения.

Если Вы никогда прежде не сталкивались с чудесами судебной практики, для Вас это будет полной неожиданностью, но юристы, имеющие опыт судебной работы, уже привыкли к тому, что по двум аналогичным судебным спорам может быть вынесено два совершенно противоречащих друг другу решения. Причем, в обоих случаях суды будут ссылаться на одни и те же нормы права. Парадокс.

Так вот, существует два течения в судебной практике относительно споров с банком по поводу страховки. Первое их них направлено на защиту заемщиков: в первую очередь, это ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк.

Кроме того, имеется Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2020 г., согласно которому в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. А включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. И, кроме того, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Второе направление, соответственно, в пользу банка: п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2020 г. N 146 содержит положение о том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Речь здесь о том, что в некоторых банках существуют такие программы кредитования: Вам предлагается на выбор два варианта: потребительский кредит без дополнительной страховки с процентной ставкой, скажем, 25 % годовых, либо же аналогичный кредит со страховкой, но процентная ставка по которому составит уже 20 %годовых. В таком случае,если Вы выбрали кредит с низкой ставкой, значит, Ваш выбор относительно страховки так же был добровольным. А это значит, что суд, в случае спора, может встать на сторону банка.

Таким образом, с одной стороны, важно как именно Вы заключили свой кредитный договор, и был ли у Вас реальный выбор принять страховку или отказаться от нее. Кроме того, значение имеет и регион, в котором Вы проживаете, поскольку судебная практика в каждом отдельном субъекте РФ может складываться по-разному. Выбор судиться с банком из-за страховки или нет – остается за Вами,такие иски не оплачиваются госпошлиной, а потому Вы можете попробовать свои силы в любом случае. При самом худшем варианте, суд Вам попросту откажет в удовлетворении иска, и Вы останетесь при своих, то есть, продолжите дальше погашать свой кредит и платить комиссию за страховку.

Каждая Леди должна знать:  Miracle-Option.com — отзывы трейдеров. Развод или нет

Если после прочтения у Вас появились вопросы или желание обратиться за услугами к нашему специалисту: адвокат по уголовным делам, Вы попадете в хорошие руки. Наша адвокатская контора имеет лучших специалистов с многолетним положительным опытом защиты своих клиентов в судах.

Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ею с друзьями:

Что делать если банк навязывает страховку по кредиту?

Многие банки, в стремлении заработать как можно больше денег на своих клиентов, стараются навязывать дополнительные услуги не связанные с основной целью обращения заёмщика. Одной из таких услуг является кредитное страхование.

Сегодня, мы бы хотели дать некоторые рекомендации на случай, если банк попытается навязать Вам страховку по кредиту. Возможно, Вам будет интересно узнать о некоторых границах этого вопроса, от которых многие банки периодически отступают.

Страховка по беззалоговому кредиту

Беззалоговые кредиты наличными являются одной из самых популярных банковских услуг. Клиент обращается в банк с заявлением о выдаче кредита, предоставляет справки подтверждающие платёжеспособность и получает деньги не уточняя на какие цели эта сумма потребовалась.

При подобном виде кредитования, банки предлагают своим заёмщикам оформить страхование жизни и здоровья. Подобная страховка, в случаи потери трудоспособности, инвалидности или даже гибели полностью покроет сумму Вашего долга перед банком.

Но вот один момент. Законодательно, при подобном типе кредитования страхование – не является обязательным. Вы вправе отказаться от такой услуги даже если банк будет настаивать.

На какую хитрость идут некоторые банки.

При оформлении кредита, менеджер говорит Вам, что у Вас недостаточный размер З/П, плохая кредитная история и т.д. В след за этим, сообщается, что банк готов выдать кредит только при условии страхования жизни или здоровья.

Также, возможен вариант, что менеджер по умолчанию включит страховку в Ваш договор, поставив галочку в соответствующем поле. Поэтому внимательно прочтите все страницы документа и в случаи обнаружения подобной уловки потребуйте новый договор и сообщите хитрому сотруднику, что страхование жизни и здоровья является исключительно добровольным.

Страховка по кредиту с залогом

На некоторые типы кредитования (авто-кредит, ипотека, кредит под залог и т.д.) применение страхования залогового имущества является обязательным. Подобная практика применяется во многих европейских странах и законодательно утверждена в России.

Страховка залога защищает имущество от непредвиденных ситуаций (порча, уничтожение, поломка и т.д.). Подобная услуга подразумевает, что при возникновении страхового случая, страховая компания выплатит банку сумму, в которое было оценено Ваше имущество в счёт уплаты долга.

Избежать подобной услуги не получится, однако стоит кое-что знать, прежде чем не глядя соглашаться на все условия поставленные банком.

Как правило, банки выдающие кредиты подобного типа, сотрудничают с рядом приближенных страховых компаний. При составлении договора, Вам наверняка предложат страховку в одной из организаций “дружественного списка”.

Напомните менеджеру, что в России существует антимонопольный закон, и изъявите желание самостоятельно выбирать организацию, которая будет страховать Ваше имущество. После этого, Вы сможете самостоятельно подобрать компанию с приемлемыми условиями страхования.

Брокеры бинарных опционов, выдающих бонусы за регистрацию на их сайте:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Бинариум — самый честный и надежный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Бесплатное обучение трейдингу + демо-счет на любую валюту!
    Получите свой финансовый бонус за регистрацию: